Taula de continguts:
Un compte de 401K és un refugi d’impostos dissenyat per ajudar-vos a estalviar diners per a la vostra jubilació. Com que és un pla del govern, el govern posa certes normes i restriccions al pla. Per exemple, els plans de 401k tenen límits de contribució. A canvi d’acceptar aquests límits d’aportació, obtindreu el benefici del creixement d’impostos diferits dins del compte de 401k. Si ja no voleu utilitzar un pla de 401K per acumular diners per a la vostra jubilació, però, podeu treure els diners del vostre 401k i comprar una pòlissa d’assegurança de vida en efectiu.
Pas
Ompliu i envieu la vostra sol·licitud d’assegurança de vida. A l'efecte de complementar els ingressos per jubilació, escolliu una pòlissa d'assegurança de vida amb alt valor en efectiu.Per a aquesta estratègia és apropiada una vida sencera de tota la vida laboral, o una pòlissa d'assegurança de vida universal que permeti minimitzar el benefici de defunció i maximitzar el creixement del valor en efectiu.
Pas
Recopileu les vostres declaracions de 401k. Assegureu-vos de conèixer el saldo total de cada compte de 401K que teniu.
Pas
Transferiu els saldos 401k a un IRA. Això us permetrà utilitzar la regla IRS 72 (t) per treure diners del vostre compte de jubilació i fer una pòlissa d’assegurança de vida sense incórrer en una penalització de l’IRS. Si teniu un 401K a la vostra empresa actual, normalment no podreu moure aquest compte fins que deixeu el treball.
Pas
Poseu-vos en contacte amb el vostre intermediari i informeu-los que voleu fer retirades del vostre IRA sota la regla 72 (t) de l’IRS. Us enviaran els tràmits necessaris per omplir-los. Assegureu-vos que indiqueu els comptes dels quals us retirareu.
Pas
Retireu els fons del vostre IRA per pagar les vostres primes d'assegurança de vida. Assegureu-vos que pagueu l’impost degut a les vostres retirades. Com que esteu retirant diners d’un compte de jubilació, encara haureu de pagar l’impost sobre la renda ordinària de totes les retirades.