Taula de continguts:
Els fons del vostre compte 401 (k) es reserven per a la jubilació, però és possible que els pugueu utilitzar per pagar les factures mèdiques en casos de dificultats. El mètode de retirada determina la quantitat que pagueu en les sancions i els impostos per a la retirada anticipada i la vostra pèrdua en els ingressos per inversió. Tot i que el vostre empresari controla alguns aspectes del vostre pla 401 (k), el Servei d’Internament d’Acció Tributària regula els comptes d’estalvi de pensions.
Retirada de dificultats
L'IRS aprova vuit motius per a la retirada de les dificultats, inclòs el pagament de factures mèdiques per a l'empleat o les seves persones dependents. En general, només podeu utilitzar els fons que heu contribuït al vostre compte 401 (k). No obstant això, alguns empresaris permeten utilitzar els seus fons corresponents si compleixen els requisits necessaris. El vostre import de retirada, que s’elimina definitivament del vostre compte, no pot superar l’import necessari per pagar les despeses mèdiques documentades a les declaracions que proporcioneu i les declaracions han de tenir dates que siguin recents. Pagareu els impostos estatals sobre la quantitat retirada, una penalització per retirada anticipada a l'IRS i un altre 10% en impostos federals. L’import retirat s’afegeix a la vostra base imposable de l’exercici.
401 (k) Préstecs
Sol·liciteu un préstec del vostre compte 401 (k) si l’opció s’inclou al pla de l’empresari. No heu de donar motius per a un préstec. Presteu prestat els vostres diners i els pagueu amb interessos a terminis mitjançant la deducció de la nòmina. No pagueu cap penalització per a la retirada anticipada ni els impostos de l’import del préstec, llevat de qualsevol quantitat no pagada. L'IRS determina la quantitat dels vostres fons 401 (k) que podeu demanar en préstec, normalment el 50% del vostre saldo i el període d'amortització. L’import del préstec s’inclou a la vostra base imposable de l’any. No obstant això, les quantitats pagades generen ingressos per inversions.
Altres tipus de distribució
Fora d’un dels mètodes de distribució permesos, normalment no podeu retirar ni retirar el saldo total de 401 (k) mentre esteu treballant per l’empresa que té el vostre pla. Si teniu prou edat per a distribucions obligatòries, podeu obtenir fons per pagar les factures mèdiques retirant tot el saldo o establint pagaments periòdics. Les distribucions obligatòries comencen l'any que es retiren o que arriben als 70 anys, segons es produeixi primer. No hi ha cap penalització per a la retirada anticipada, però pagareu impostos sobre els fons distribuïts.
Operacions de distribució
Realitzeu la transacció en línia si el vostre empresari té un lloc web de treballador autoservei per gestionar els beneficis. Inicieu sessió al vostre compte 401 (k) i cerqueu enllaços per retirar-vos de forma difícil, obtenir un préstec o qualsevol altra distribució. Poseu-vos en contacte amb l’administrador del pla o el número d’atenció al client si el pla de l’empresari requereix l’ús de formularis en paper o si podeu realitzar la transacció amb l’ajuda d’un representant del centre de trucades.