Taula de continguts:
- Organitzeu les vostres finances
- Trieu una estratègia de reemborsament
- Establiu un objectiu d'estalvi
- Maximitzeu el que podeu desar
- Guanya més!
- Obteniu ajuda d'un professional
Voleu comprar una casa, però us sentiu retingut per la càrrega financera de l’amortització del préstec estudiantil?
No estàs sol. Segons una peça recent de la Boston Globe, El 71% de les persones amb préstecs estudiantils que no són propietaris d’un habitatge van informar que el seu deute els va impedir comprar propietats. Prop de la meitat d’aquestes persones van dir que els seus préstecs estudiantils probablement retardarien la seva capacitat de fer-ho al menys cinc anys.
Però els préstecs estudiantils no tenen l’ésser el principal que et impedeix comprar una casa. A continuació, es mostren algunes idees sobre com estalviar una casa mentre avança en pagar el saldo del vostre préstec estudiantil.
Organitzeu les vostres finances
No podeu treure el màxim profit dels vostres diners si no sabeu què està fent ara mateix. Organitzar-vos us ajudarà a utilitzar els diners que tingueu de la manera més eficient possible.
Seguiu tots els vostres ingressos i totes les vostres despeses. Creeu un pressupost basat en les vostres despeses de vida i altres necessitats. Hi ha llocs evidents per reduir-los (com el costós gimnàs de la botiga que us costa 200 dòlars al mes, quan la pertinença a un lloc de baix cost costa 60 dòlars)?
Mireu que passa amb les vostres finances cada mes i identifiqueu els costos que podeu reduir, les despeses que podeu eliminar i les maneres de reduir les vostres despeses. No necessiteu sacrificar tot el que gaudiu, però heu de prioritzar el que és important.
Si voleu desar una casa mentre pagueu els préstecs estudiantils, és possible que hàgiu de renunciar a unes quantes compres discrecionals per donar lloc als vostres objectius més grans.
Trieu una estratègia de reemborsament
Ara ja saps quant de diners entra, es tanca i queden cada mes. El següent pas: trieu una estratègia d’amortització i determineu quant us posareu al vostre deute de préstec estudiantil cada mes.
No hi ha una manera correcta de fer-ho. L'objectiu aquí és crear un pla i seguir-lo. Això us mantindrà al corrent i avançant cap a la consecució del que vulgueu: llibertat de deute i un pagament inicial.
Aquí teniu algunes de les vostres opcions:
● Bola de neu del deute: comenceu amb el saldo més baix del vostre préstec i feu-ne el pagament. Feu pagaments mínims per a tots els altres deutes, però llenceu tots els diners extra al préstec amb saldo més baix fins que es paguin. A continuació, prengui el pagament que vau fer d'aquest préstec, combineu-lo amb el pagament mínim que heu fet amb el préstec amb el segon saldo més alt i pagueu aquesta quantitat fins que es torni a pagar el segon préstec. Seguiu fins que tots els saldos dels préstecs s'han anat.
● Avalanche de deute: primer comenceu amb el vostre préstec de tipus d'interès més alt i seguiu els mateixos passos que es descriuen anteriorment. Aquesta és la manera d’avançar si voleu estalviar més diners en l’amortització del deute, ja que per descomptar els deutes per ordre de tipus d’interès més elevat us costarà el mínim.
● Programa de reemborsament: si teniu préstecs federals, és possible que pugueu aprofitar els programes d'amortització que faciliten el pagament dels vostres préstecs cada mes i que us permetran tenir parts del saldo perdonades completament.
També podeu mirar de consolidar el deute o refinançar els vostres préstecs. Això us pot ajudar a canviar l’import del pagament mensual, de manera que és més fàcil per a vostè guardar i pagar el deute al mateix temps. O us podria ajudar a estalviar diners amb el temps si podeu obtenir un tipus d’interès més baix.
Establiu un objectiu d'estalvi
Un cop s’estableixi l’estratègia d’amortització del deute, pot crear un objectiu d’estalvi per a la casa que desitgi comprar. Comenceu fent una mica de recerca i fent preguntes com:
● On vull viure?
● Quin tipus de casa vull comprar?
● Quan vull comprar una casa?
Quan tingueu una imatge més clara del que vulgueu, podeu mirar quant pot costar-ho. Recordeu que la millor pràctica és deixar el 20% del preu d’adquisició d’una casa. Això vol dir que si la casa que voleu comprar costa 200.000 dòlars, us haureu d'estalviar 40.000 dòlars per deixar la propietat.
Això sona com un gran nombre de por, però l'estalvi per a una llar és un procés llarg. Establir un pla per estalviar diners en cinc anys no és raonable. I, de fet, com més temps sigui la vostra línia de temps, més opcions tingueu per maximitzar els vostres estalvis. (Més informació en un moment)
Utilitzant la línia de temps de cinc anys com a exemple, això significa que cal estalviar 8.000 dòlars per any o 667 dòlars al mes per aconseguir l’objectiu d’estalvi d’habitatge.
Maximitzeu el que podeu desar
Si el número d’estalvi per mes encara sona por, és possible que hagueu d’ajustar les vostres expectatives per a la vostra primera llar. Potser us trigarà més en estalviar-vos o potser haureu de mirar de comprar una casa més barata.
Però també podeu explorar formes de maximitzar els diners que estalvieu. Si sabeu que no necessitareu els estalvis durant cinc anys com a mínim, penseu a estalviar diners en un compte d’intermediació (com un compte d’estalvis amb accés a quotes d’empreses i bons). Això us permet invertir els vostres diners i ajudar-lo a créixer més del que ho faria si només l'haguéssiu enganxat a un compte d'estalvi.
Tingueu en compte que totes les inversions comporten riscos. Els vostres diners no creixen i podreu perdre diners al mercat. Però històricament, el mercat de valors augmenta de valor. Fins i tot si el vostre compte d’inversions té un èxit, és probable que pugueu recuperar els diners si esteu disposats a fer-ho deixeu-lo al compte prou temps perquè el mercat es recuperi i pugi de nou.
Guanya més!
Si encara teniu problemes per esbrinar com es pot estalviar una casa i pagar préstecs estudiantils alhora, és possible que tingueu un problema de flux de caixa simple. En altres paraules, els seus ingressos no us permeten pagar els vostres préstecs i estalviar el que voleu al mateix temps.
La solució? Guanya més diners. I sí, és possible! Aquí hi ha algunes maneres de fer que això passi:
● Negocieu un augment de la feina actual.
● Cerqueu una posició nova i de pagament superior.
● Preneu-vos hores addicionals o busqueu oportunitats de guanyar hores extres o de vacances.
● Penseu en un segon treball a temps parcial per fer alguna cosa que us agradi (de manera que se sent menys com a treball, i més com una cosa divertida que se us demana).
● Autònom o consultar en el seu temps lliure
Obteniu ajuda d'un professional
Bviament, això és un molt perquè pensis i planifiquis. La part més important de l’estalvi per a una llar mentre pagueu préstecs per a estudiants no és necessàriament prendre les mesures necessàries. Està mantenint-se motivat i fent-se responsable.
Aquí és on aconseguir ajuda pot tenir un gran impacte en el seu èxit. Penseu en la possibilitat de treballar amb un planificador financer que només tingui un honorari i que vulgui treballar com a fiduciari (això significa que mantenen una norma ètica per posar els vostres interessos per davant de tots els altres) i no tots els assessors són fiduciaires.).
XY Planning Network és un bon recurs per analitzar-lo, ja que els planificadors financers de l’organització cobren una tarifa mensual per treballar amb ells. Les tarifes oscil·len entre els 50 i els 200 dòlars al mes, de manera que podeu contractar un professional a un preu que tingui sentit per al vostre pressupost.