Què és un xec netejat?

Els xecs han de ser sotmesos a un procés de compensació perquè els bancs puguin declarar el pagament vàlid. Només després que una comprovació elimini, es poden transferir fons des del compte del pagador a la de la institució, empresa o persona que rep els diners. Un xec compensat és aquell pel qual els diners s'han transferit amb èxit del compte de l’emissor al compte del receptor.

Una comprovació neta ha transferit amb èxit diners entre el remitent i el receptor.credit: BAaAej Ayjak / iStock / Getty Images

Comproveu la vida després d'un dipòsit

Quan dipositeu un xec al vostre compte, el vostre banc el lliura al banc pagador, sovint durant la nit. El banc emissor cobra o pren l’import especificat en el xec del compte de l’emissor. Si l’emissor no té prou en el compte per complir la quantitat del xec, la transferència es pot retardar o cancel·lar. Quan això passa, es diu que el xec rebota. Si l'emissor té diners suficients en el seu compte, el banc emissor envia els diners al vostre banc i el xec obté un estat clar.

Comprovació 21

Als Estats Units, el Codi Uniforme de Comerç aborda aquest procés i cada estat implementa el Codi mitjançant estatuts. El 2004, la comprovació de compensacions per a la Llei del segle XXI o el xec 21 es va fer efectiva, cosa que va permetre a les institucions financeres transmetre electrònicament els controls. L'acte va portar el procés de compensació de xecs des d'un procés complicat, llarg i costós fins a un procés ràpid, eficaç i barat.

Processament electrònic

Les operacions de comprovació es processen entre bancs o amb institucions com ara el sistema de reserva federal i els centres d’informació. El xec 21 ha facilitat que els bancs puguin recollir i transferir xecs. Els bancs poden ara basar les transferències de finançament o els pagaments en imatges electròniques de les còpies en paper originals. Els xecs, per tant, sovint es processen en un dia hàbil, sempre que la comanda es produeixi en el temps de tall del banc per al processament de les comprovacions. No obstant això, pot passar més temps si el banc de compensació ha de fer front a les discrepàncies de la liquidació.

Disminució dels controls de paper

Segons dades de la Reserva Federal, l’ús de xecs en paper ha disminuït des de la dècada de 1990 a causa de l’augment dels mètodes de pagament electrònic. En lloc de fer xecs, la gent sol utilitzar facilitats de pagament en línia, targetes de crèdit i targetes en efectiu com a formes de pagament. La transferència de diners ha esdevingut més ràpida a causa de l’augment de la disponibilitat d’aquests mitjans de pagament, no només en el comerç minorista, sinó també en pagaments d’immobles i fins i tot de transaccions relacionades amb impostos.