Taula de continguts:
En molts casos, podeu obtenir una aprovació o desaprovació immediata per a un préstec personal i, sovint, el procés de subscripció ni tan sols implica un assegurador humà. No obstant això, per a un préstec en dòlars gran, la vostra sol·licitud sol anar a un assegurador real i, depenent de la quantitat d'informació que proporcioneu per endavant, normalment es triga entre unes poques hores i uns quants dies perquè el subscriptor prengui una decisió.
Proveïdor automatitzat
La majoria dels bancs tenen programes de subscripció automatitzats basats en ordinadors que poden prendre decisions sobre préstecs personals. Atès que els préstecs personals no comporten cap garantia, el sistema automatitzat pren una decisió basada en la puntuació de crèdit i la informació sobre els ingressos del sol·licitant, com a part del responsable del préstec. Molts bancs no requereixen que els sol·licitants de préstecs proporcionin verificació d’ingressos per a préstecs que no superin els 5.000 $ o els $ 10.000. Les agències de crèdit poden estimar el vostre nivell d’ingressos segons l’ús del vostre crèdit i les agències de crèdit poden compartir aquesta informació amb sistemes de subscripció automatitzats. Normalment, el sistema automatitzat pren només uns segons per prendre una decisió.
Assegurador humà
Els asseguradors humans revisen les aplicacions massa grans o complexes per al sistema de subscripció automatitzat. Per als préstecs subscrits manualment, normalment haureu de presentar documentació de suport, com ara els vostres últims 30 dies de talons de pagament, dos anys de W2 i també les declaracions d'impostos. El subscriptor compara els vostres ingressos verificables amb els vostres deutes, tal com mostra l’oficina de crèdit i utilitza els dos conjunts d’informació per calcular la vostra relació de deute amb ingressos. Aquest procés de revisió sol durar menys d’una hora sempre que proporcioneu tota la informació a l’oficina de préstec quan envieu la vostra sol·licitud.
Decisió
El subscriptor d'un préstec personal pot prendre una de les tres decisions després de revisar la vostra sol·licitud i els documents de suport. El subscriptor pot aprovar el préstec, rebutjar el préstec o demanar més informació. Normalment rebeu l’aprovació o la declinació en poques hores després d’enviar la vostra sol·licitud a menys que els asseguradors tinguin una càrrega de treball important, en aquest cas podrien trigar uns dies abans que ningú revisés la vostra sol·licitud. Si el proveïdor necessita més informació, això podria retardar la decisió uns minuts o diversos dies.
Excepcions
Si no teniu ingressos suficients per qualificar un préstec o si teniu un crèdit deficient, el comprador pot demanar-vos que proporcioneu una font d’ingressos addicionals o que expliqueu els problemes del vostre informe de crèdit abans de prendre una decisió final sobre el préstec. Els bancs poden fer excepcions i aprovar préstecs per a clients de llarga data que no compleixen els requisits bàsics. Tanmateix, les excepcions normalment requereixen l’aprovació d’un assegurador sènior i, en funció de la càrrega de treball de l’assegurador, poden trigar uns minuts o uns dies més abans d’escoltar el veredicte final del vostre préstec.