Taula de continguts:
Els comptes d'estalvi de salut (HSA) són un vehicle per estalviar diners per a despeses mèdiques. Les contribucions als HSA són deduïbles d’impostos. A més, els fons dipositats al compte poden augmentar els impostos diferits i es poden retirar lliures d'impostos quan s’utilitzen per pagar les despeses mèdiques elegibles. Per tal d’utilitzar un HSA, el propietari del compte ha de tenir un pla d’assegurança mèdica altament deduïble. Un cop configurat, el propietari del compte té el control complet dels fons dins del compte HSA.
Pas
Inscriviu-vos a un pla d’assegurança mèdica elegible. Els comptes HSA només estan disponibles per a les persones cobertes per un pla de salut altament deduïble. Un pla altament deduïble és aquell que té un deduïble anual superior als plans de salut típics i té un límit màxim de butxaca que la persona coberta ha de pagar cada any. Les companyies d’assegurances solen identificar quins dels seus plans d’assegurança compleixen aquests criteris.
Pas
Assegureu-vos que no s’hagi reclamat com a dependent de la declaració d’impostos d’altres persones durant l’any anterior. Si algú us va reclamar com a dependent, no podeu optar per un HSA durant l’any fiscal següent. Tampoc les persones inscrites a Medicare tenen dret a comptes HSA.
Pas
Seleccioneu un patró o administrador dels vostres fons HSA. La pròpia companyia asseguradora no proporciona comptes HSA (encara que alguns ho facin a través d’una empresa financera afiliada). Es poden obrir comptes HSA amb diverses institucions financeres, inclosos bancs, cooperatives de crèdit i corredories. Consulteu amb les empreses financeres amb les quals teniu un compte per veure si ofereixen comptes HSA.
Pas
Obteniu documents escrits amb l'obertura del compte. Igual que amb tots els comptes financers, la persona que obre una HSA ha de proporcionar certa informació legalment requerida, com ara el nom, l'adreça, la data de naixement i el número de seguretat social o el número d'identificació del contribuent. Les institucions financeres han de revelar tots els termes i condicions del compte, que heu de reconèixer signant un formulari. Si el compte s’obre en una institució on ja hi ha comptes al vostre nom, aquesta informació sovint es pot transferir d’aquests comptes.
Pas
Empleneu els formularis per obrir el compte i feu una còpia de la documentació i guardeu-los per als vostres registres. Retorna els originals al banc o a la intermediació.
Pas
Finançar el compte. Les contribucions al compte són deduïbles en la majoria dels casos, de manera que manteniu tots els rebuts i declaracions. Els comptes es poden finançar mitjançant xec, transferència bancària o cable.