Taula de continguts:
La cobertura d’assegurança d’invalidesa a curt termini s’inicia després d’haver perdut un temps necessari en el treball, en funció de les especificitats de la vostra política. El procés de qualificació depèn igualment de la vostra política, però diverses tendències generals us poden donar una bona idea de què esperar quan sol·liciteu beneficis.
Condicions cobertes
Les condicions específiques cobertes per polítiques de discapacitat a curt termini depenen de l’assegurador i del pla seleccionat. No obstant això, segons una anàlisi de reclamacions realitzada pel proveïdor d'assegurança de discapacitat Unum, les principals raons citades per a reclamacions de baixa per incapacitat a curt termini són:
- Embaràs: 28%
- Lesions: 11%
- Trastorns de les articulacions: 7%
- Problemes digestius: 7%
- Càncer: 7%
A més, un estudi de Cigna que es va adreçar als 20 anys de reclamacions de discapacitat a curt termini va trobar que de 1993 a 2012 les absències relacionades amb els tractaments per a l'obesitat, el càncer de pell i els discos hèrnics van augmentar significativament. En alguns casos, un factor que contribueix és l’augment de la disponibilitat d’opcions de tractament. Per exemple, els tractaments d’invalidesa a curt termini per a l’obesitat van augmentar un 3.300 per cent durant el període de 20 anys, cosa que Cigna atribueix en part a l’augment de la disponibilitat de cirurgia bariàtrica. De la mateixa manera, Cigna va observar un augment del 45% en les absències laborals relacionades amb els discs hèrniars, però el temps mitjà de treball perdut va disminuir a mesura que les noves tècniques de la cirurgia de darrere van tornar a les persones més aviat a l'oficina.
Presentació de la vostra reclamació
El vostre lloc de treball probablement tingui un procés de reclamació per presentar sol·licituds de discapacitat a curt termini. Si la cobertura d’invalidesa a curt termini es fa a través del vostre ocupador, espereu que s’impliqui molt en el maneig de la vostra reclamació. Si la malaltia o la lesió no estan relacionades amb el treball, notifiqueu al vostre supervisor o representant de recursos humans que no podeu treballar i haureu de presentar una reclamació. El vostre empresari us enviarà la documentació necessària, que us demanarà que indiqueu quan va aparèixer per primera vegada la condició que vau perdre per primera vegada el treball i la informació sobre les reclamacions de discapacitat anteriors presentades durant l'any passat.
Haureu d’autoritzar l’empresari per posar-vos en contacte amb el metge que us assisteixi. Això permet a l’emissor de la pòlissa investigar la vostra reclamació i determinar si teniu dret a beneficis. El vostre metge haurà de certificar que heu patit la malaltia o la lesió i que us impedeix realitzar la vostra feina. El vostre empresari o la entitat asseguradora pot denegar la reclamació si no estan convençuts que la vostra condició és prou greu com per ser qualificada. Això pot suposar un risc per a aquells que busquen tractament per a depressió o ansietat, per exemple, que potser no tinguin un efecte tan evident com el tractament del càncer o un peroné trencat.
Protecció de beneficis
Com a regla general, haureu d’utilitzar l’adjudicació dels dies de malaltia acumulats abans d’iniciarse la incapacitat a curt termini. De vegades també heu de cremar dies de vacances. Aquesta part del període d’eliminació - El temps transcorregut entre la vostra absència inicial i la vostra admissió a l’acceptació d’invalidesa a curt termini varia en funció de les directrius de la vostra política. Si heu de perdre feina més d'una vegada per a la mateixa condició - per exemple, múltiples rondes de tractament contra el càncer - no haureu d’esperar fins a un període d’eliminació de nou, però tindrà dret a cobrar beneficis a curt termini immediatament.
Un cop aprovada la vostra reclamació, esteu cobert sempre que no estigueu treballant fins al màxim que permeti la vostra política. De vegades els beneficis es destinaran a través d’una data concreta basant-vos en l’avaluació de vosaltres i del vostre metge sobre quan podreu tornar a treballar. Si esteu fora de temps, haureu de sol·licitar una extensió dels beneficis.
No tot és cobert
Els beneficis a curt termini no cobreixen totes les afliccions que us impedeixen sortir de l’oficina. Algunes condicions que poden resultar en una reclamació denegada inclouen:
- Incapacitat causada per una lesió autoinfligida, un acte de guerra o un intent de cometre un delicte greu
- Malaltia o lesió coberta per la compensació del treballador
- Lesions produïdes durant l’embriaguesa o la influència de drogues il·legals
Algunes polítiques també exclouen condicions específiques. Per exemple, les polítiques estàndard de Mutual of Omaha per a discapacitats a curt termini exclouen "trastorns mentals o nerviosos". Altres requereixen que continuïs tenint cura del metge perquè la seva condició mantingui els seus beneficis.