Es pot obtenir una hipoteca en un habitatge pagat?

Els propietaris que tenen la seva llar de manera gratuïta i clara encara poden refinançar la seva llar. Qualsevol préstec que no es considera una compra es classifica com a refinançament, fins i tot si no hi ha un préstec per pagar. La indústria hipotecària no ha creat una terminologia específica que distingeixi un préstec no adquisitiu per una llar lliure i clara. Atès que les refinançaments a termini i per al període requereixen que el prestatari rebi el menor percentatge de 2 o 2.000 dòlars al tancament, tots els préstecs hipotecaris de més de 2.000 dòlars no es consideren refinançaments de tipus i taxa. Aquesta és la regla general; no obstant això, alguns bancs grans poden oferir programes especials per a prestataris amb llars lliures i lliures.

Refinances de cobrament convencionals

Fannie Mae i Freddie Mac, els dos grans inversors hipotecaris de la nació, requereixen que les hipoteques de llars lliures i lliures siguin qualificades sota les regles de refinançament de diners en efectiu. Sovint, el màxim de préstec a valor (LTV) és inferior als préstecs de compra o als préstecs de refinançament de tipus i de termini. El tipus d’interès pot ser més gran en funció del préstec a valor que el vostre nou préstec requereixi. Si manteniu el LTV del vostre préstec inferior al 50%, la diferència de tipus d'interès hauria de ser mínima. Si el LTV del vostre préstec excedeix el 80 per cent, es pot requerir una assegurança hipotecària.

Refinançament de desemborsament FHA

L'Autoritat Federal per a l'Habitatge (FHA) ofereix refinançaments efectius per als propietaris amb llars lliures i lliures. La FHA limita el LTV al 85%. La FHA també requereix una prima d'assegurança hipotecària (UFMIP) i una prima mensual d'assegurança hipotecària (MIP) per a cada préstec. El prestatari ha d’ocupar l’habitatge com a residència principal i ser un habitatge d’una a quatre. Si heu comprat la casa en el termini d'un any després de la sol·licitud, en el càlcul del LTV s’utilitzarà el valor de taxació inferior i el preu de compra original de l’habitatge. Si heu heretat la casa, podeu utilitzar el valor de taxació per determinar la LTV.

Línies de crèdit de capital propi (HELOC)

Les línies de crèdit per a la llar de casa (HELOC) proporcionen una línia de crèdit segura a la vostra llar Normalment, aquests ocupen una segona posició hipotecària sobre el títol de la casa. No obstant això, no necessiteu una primera hipoteca per obtenir-ne una. La majoria dels HELOC són hipoteques ajustables, de manera que el pagament varia segons l’import del préstec actual i el tipus d’interès actual. Igual que una targeta de crèdit, només pagueu interessos sobre l’import de la línia de crèdit que esteu utilitzant i podeu pagar o esborrar la línia de crèdit i tornar a utilitzar el préstec de manera reiterada fins que expira el període de desemborsament. Si no voleu obtenir una primera hipoteca completa, però voleu accedir al patrimoni de la vostra casa si cal, és una opció que val la pena considerar.

Hipoteca inversa

La FHA ofereix la hipoteca hipotecària (HECM) per a persones majors que tinguin un capital important a casa seva. La FHA assegura aquests préstecs i només estan disponibles a través de prestadors homologats per la FHA. Un HECM no requereix pagaments mensuals i, si teniu prou fons propis, en realitat podreu fer-vos pagaments de per vida. També pot estar disponible una quantitat de diners en efectiu. Els HECM requereixen l'assessorament hipotecari complet per part del propietari a través d'una agència d'assessorament d'habitatge sense ànim de lucre aprovada per la FHA. Truca a l'HUD al 800-569-4287 per trobar una agència d'assessorament a prop teu.