Taula de continguts:
- 1. Quan no hi ha res guardat per a una emergència
- 2. Quan el rendiment esperat sigui superior al vostre tipus d'interès
- 3. Quan es perdi grans oportunitats
- Una paraula de precaució: encara cal pagar el deute!
El deute dels préstecs estudiantils fa èxit. No hi ha manera de evitar aquest fet lamentable. Per tant, és fàcil aconseguir un làser enfocat a fer el que pugueu per eliminar cada últim deute del vostre nom.
Aquesta és la cosa més econòmica que cal fer, no? Per a la majoria de la gent, sí. Només fer pagaments mínims en els seus préstecs significa un temps més llarg fins al dia que no tingueu deute. I com més tard es necessiti per pagar els seus préstecs, més li costaran a causa dels costos d'interès.
Però, com qualsevol regla, hi ha excepcions. No té sentit canviar tots els fluxos d’efectiu disponibles a l’abonament del deute en tots els casos. A continuació, es mostren tres vegades quan es pot concentrar en l’estalvi en comptes de pagar agressivament el deute.
1. Quan no hi ha res guardat per a una emergència
Posar tots els dòlars disponibles al vostre deute us pot deixar vulnerables si no teniu cap diners en efectiu. Al mínim, manteniu 1.000 dòlars reservats per a emergències. Sense aquests diners, podeu endur-vos la vostra parella més el deute hauria de succeir alguna cosa inesperada.
L'ideal seria que treballessin fins a tres o sis mesos en ingressos amagats al vostre fons d'emergència. Però podeu anar treballant lentament mentre pagueu el deute. Feu que la línia de base s’hagi estalviat de 1.000 € per si de cas, i torneu a fer front als vostres préstecs estudiantils.
2. Quan el rendiment esperat sigui superior al vostre tipus d'interès
De manera conservadora, podeu esperar un rendiment aproximat del 6% quan inverteu els vostres diners al mercat de valors. Per fer-ho, una manera senzilla, senzilla i de baix esforç és invertir en fons d’índex passiu i de baix cost.
No necessiteu negociar ni moure diners de forma activa. Es tracta d’un enfocament més que recordar, ja que l’objectiu és només fer un seguiment del retorn global del mercat.
Si només esteu enfocats a pagar el deute, esteu valent per un valor net de $ 0. El deute us posa en vermell. Sortir-ne de nou us tornarà al negre, però si mai no deseu o invertiu, aconseguiràs una llibertat de deute amb un valor net de 0 dòlars, ja que només t'has concentrat a cavar-te fora d'un forat.
Posar diners al mercat i obtenir un rendiment del 6% us deixa més riquesa quan acabeu de pagar el vostre deute, sobretot si els vostres préstecs tenen un tipus d'interès més baix.
3. Quan es perdi grans oportunitats
Mantenir un compte d'estalvis en efectiu a la reserva us ofereix més llibertat i flexibilitat per aprofitar les oportunitats a mesura que arribin al vostre camí. Si llenceu tots els vostres diners en préstecs estudiantils, podeu perdre l’oportunitat de traslladar-vos a una nova ciutat per obtenir un millor treball perquè no us podeu permetre el luxe de mudar-vos.
No deixeu que el deute us atorgui més i limiteu el que podeu fer. En deixar de banda una quantitat de diners a mesura que paga el deute, es proporciona la llibertat de triar els camins que poden facilitar el pagament del deute a llarg termini. (I si aquest treball oferís millors beneficis o un sou més gran?)
Una paraula de precaució: encara cal pagar el deute!
Tingueu en compte que res d'això és suggerir que hagueu de deixar de pagar
El punt és que no inundis tots els fluxos de caixa cap al vostre deute. Qualsevol diners extra per sobre del vostre import de pagament requerit pot ser millor en estalvis o inversions, tal com expliquen els escenaris anteriors.
No deixeu de pagar almenys la quantitat que us devem cada mes. Però tingueu en compte que estalvieu al mateix temps, de manera que no només esteu competint amb un valor net negatiu a un valor net de $ 0. Si ho feu, us ajudarà a pagar el vostre deute i construir riquesa simultàniament.