Taula de continguts:
Mentre surti per la porta per darrera vegada amb la vostra antiga empresa, és possible que feu una llista de comprovació mental de totes les coses que heu de recordar per portar amb vosaltres, com ara els fitxers antics, les imatges a la taula i els graus penjats. a la teva paret. El vostre pla 401 (k) també hauria d'estar en aquesta llista. Conèixer les opcions us ajudarà a esbrinar la millor opció per als vostres actius de jubilació.
Deixa-ho només
El vostre empresari us pot permetre deixar els diners en el pla 401 (k) després de deixar l'empresa. Si és així, considereu les opcions d’inversió i els honoraris del pla abans d’accelerar-vos per moure els vostres diners. De vegades, les empreses més grans poden negociar tarifes més baixes en nom dels seus empleats, de manera que pagueu menys del que hauríeu de tenir els diners en un compte de jubilació individual. A més, si el vostre pla antic 401 (k) manté accions d’empresari, el millor és deixar aquesta part del 401 (k) amb l’antiga empresa a causa del tractament fiscal especial sobre les distribucions.
Roll it Over
També podeu optar per transferir els diners del vostre pla 401 (k) a un altre pla de jubilació qualificat. Si passem a un altre treball que ofereix un pla qualificat, com ara altres 401 (k) o 403 (b), és possible que pugueu transferir els diners a aquest pla si les normes del pla ho permeten. També podeu rodar-lo en un IRA tradicional perquè tingueu més control sobre els diners i podeu combinar-lo amb els vostres estalvis personals. Si ho feu en un altre pla amb impostos diferits, no genereu cap tipus de responsabilitat fiscal i podreu mantenir l'estat dels diners protegit per impostos.
Opcions de Roth
També podeu considerar rodar els diners en un Roth IRA o, si el vostre nou empresari ho ofereix, un Roth 401 (k) o un Roth 403 (b). Els plans de Roth ofereixen els efectes d'estalvi oposats als plans tradicionals: contribucions no deduïbles però retirades lliures d'impostos - la qual cosa fa que un Roth tingui una consideració important si es preveu que es faci front a un tipus impositiu més elevat en la jubilació. Per exemple, si perd el treball a principis d’any i no heu trobat cap altre, si podeu pagar els impostos de la conversió, podeu beneficiar-vos a la llarga perquè probablement cauràs en un nivell d’impost sobre la renda inferior per l’any que pagareu a la jubilació.
Diners en efectiu
Un cop deixeu l’empresari, les normes de l’IRS us permetran retirar la totalitat o una part del vostre saldo del pla 401 (k). A menys que tingueu com a mínim 59 anys i mig d'edat, però, heu de pagar una penalització del 10% per a la distribució anticipada a la part superior dels vostres impostos sobre la renda. Fins i tot si compleix els requisits d’edat, treure diners no és necessàriament la millor idea, ja que una vegada que l’esborri, heu de pagar impostos sobre les rendes futures, mentre que si deixeu els diners al compte o el roteu en un altre pla qualificat., podeu evitar aquests impostos.