Taula de continguts:
- Consideracions sobre l’equitat de la llar
- Costos de refinançament
- Racionalitza les opcions de refinançament
- Reemborsament de diners
El refinançament de la vostra hipoteca és una manera de reduir el tipus d'interès i l'import del pagament del vostre préstec d'habitatge. Per a la majoria dels propietaris, el desig de refinançar és pagar el mínim de diners en tancar com sigui possible. No es requereix un pagament inicial tradicional per al refinançament, però la quantitat de diners que es requereix depèn de diversos factors.
Consideracions sobre l’equitat de la llar
El principal factor que determina si un propietari ha de posar efectiu en un refinançament és la quantitat de capital que té el propietari a la llar. El patrimoni net és la diferència entre el valor actual de la llar i el saldo del préstec existent. En la majoria dels casos, un prestador requereix que el propietari tingui un patrimoni net a la llar d'almenys un 5%. Per evitar el pagament d’una assegurança hipotecària per protegir el prestador, es requereix un nivell d’equitat del 20 per cent del valor de la llar.
Costos de refinançament
Per al propietari que té un patrimoni net al seu habitatge i vol refinançar-lo, el cost principal és el cost de tancament per obtenir un nou préstec. La Guia del consumidor per al refinançament hipotecari de la Junta de la Reserva Federal assenyala que els costos de refinançament del 3 al 6 per cent de l'import del préstec són típics. En un préstec de 200.000 dòlars, es tracta d’un cost de $ 6.000 a $ 12.000. Un propietari amb prou patrimoni a la seva llar pot triar aquests costos en el nou préstec, reduint els costos de desemborsament.
Racionalitza les opcions de refinançament
Des de la caiguda dels valors de l’habitatge després de la bombolla immobiliària del 2003 al 2006, els prestadors i els programes d’hipoteques recolzats pel govern ofereixen programes de refinançament que permeten als propietaris refinançar-se a tarifes més baixes sense programes de renda variable negatius o negatius. Aquest tipus de refinançament permet al propietari de refinançar l’import del préstec actual sense que es pugui valorar la casa. No es pot augmentar l’import del préstec i el propietari ha de pagar tots els costos de tancament.
Reemborsament de diners
Al febrer de 2010, el Washington Post va publicar un article que parla de l’increment de l’interès en el refinançament de diners en efectiu. Aquest procés és quan els propietaris refinancien els préstecs per a la llar i paguen un pagament en efectiu per reduir l’import del préstec. Un refinançament de diners en efectiu pot permetre a un propietari amb poca participació a la llar obtenir una hipoteca de tipus d'interès baix i estalviar significativament en el pagament de la seva casa. El refinançament de diners en efectiu és per als propietaris que entenen que els seus valors de propietat han caigut, però que volen mantenir la llar a llarg termini.