Què és un compte obert en un informe de crèdit?

Els informes de crèdit ofereixen una gran quantitat d’altra informació a més de la vostra puntuació de crèdit. Entre les categories d’informació que s’ofereixen es troben els comptes oberts i els comptes tancats. Un compte obert és un préstec actiu d'algun tipus en què actualment esteu pagant. Un compte tancat és un préstec que ja no està actiu, és a dir, es paga, s’ha liquidat o es troba en col·leccions.

Comptes oberts típics

Molta gent compta amb mitja dotzena de comptes oberts al seu informe de crèdit, incloent una hipoteca, un préstec de cotxe, un préstec personal, targetes de crèdit, targetes de la companyia de gasos, targetes minoristes, etc. Tingueu en compte que les targetes de crèdit sempre són comptes oberts, fins i tot si el vostre saldo és zero. (Podeu, per descomptat, tancar un compte de targeta de crèdit obert contactant amb el proveïdor).

Comptes tancats

Els comptes tancats poden ser préstecs personals desemborsats, préstecs per a automòbils, hipoteques i similars, o bé poden ser tancats per comptes de la morositat o per petició del consumidor. Només els comptes tancats a causa de la morositat tenen un efecte negatiu en el vostre crèdit. A efectes d'informació, les agències de crèdit generalment divideixen comptes oberts i tancats en cinc categories: béns immobles, quotes, rotatius, col·leccions i altres.

Comptes morosos

Els comptes en mora del vostre informe de crèdit són comptes en què el pagament és vàlid. És possible tenir comptes que siguin lleugerament tardans i, per tant, delinqüents, però que encara no han arribat a l’estat de despectiu.

Comptes derogatoris

Els comptes derogatoris del vostre informe de crèdit són comptes que tenen un impacte negatiu en la vostra puntuació de crèdit. Mentre que les agències de crèdit no publiquen les seves polítiques específiques, normalment se suposa que un compte amb més de 60 dies de retard pot convertir-se en un compte despectiu, i qualsevol compte amb dos o més 30 dies de retard també pot tenir un efecte negatiu en la vostra puntuació de crèdit.

Efecte dels comptes oberts vs tancats

Això és una mica d’una zona grisa, ja que les agències de crèdit no publiquen informació exacta sobre com calculen les puntuacions de crèdit. La regla general és que no fa malbé la vostra puntuació de crèdit per tenir nombrosos comptes oberts sense saldos deguts, i fins i tot pot ser positiu quant a durada del historial de crèdit. Però tingueu en compte que pagueu tarifes anuals en la majoria dels casos, de manera que probablement voldreu tancar qualsevol compte obert que no utilitzeu actualment i que no hàgiu utilitzat de manera significativa en el passat. Pot haver-hi avantatges per mantenir-los oberts.