Taula de continguts:
Una línia de crèdit és una opció de préstec que us dóna accés a fons sempre que trieu un límit de crèdit predeterminat. Amb alguns d'aquests acords, accediu a fons de préstecs d'un compte de xec separat. Amb altres persones, transferiu fons a un compte corrent. Un avantatge per a una línia de crèdit en comparació amb un préstec tradicional és que no es cobren interessos sobre la part no utilitzada de la línia de crèdit.
Assegurat vs no garantit
De la mateixa manera que els bancs, les cooperatives de crèdit i altres prestadors ofereixen préstecs tradicionals garantits i no garantits, la majoria ofereixen línies de crèdit segures i no segures o LOCs. Tot i que poden aparèixer semblants a la superfície, són clarament diferents.
LOC assegurat
La línia de crèdit de l’habitatge o HELOC és l’exemple més comú d’una línia de crèdit segura. Tot i que són menys habituals, hi ha exemples addicionals que inclouen una LOC recolzada en efectiu garantida per un compte d'estalvi o un certificat de dipòsit o un préstec de cotxe que us permetrà adquirir un vehicle fins a una quantitat determinada de qualsevol distribuïdor de cotxes.
Un HELOC funciona de manera diferent a un LOC recolzat en efectiu. A diferència d’un LOC recolzat en efectiu que no té data de venciment del préstec i funciona igual que una targeta de crèdit, Els HELOC tenen dates de caducitat i solen presentar un període de dibuix renovable o no renovable i un període d'amortització.
Durant el període de dibuix, teniu accés gratuït al LOC; durant aquest temps, és possible que se us demani que demaneu prestat un import mínim cada vegada que retireu diners o tingueu un saldo mínim pendent. Els privilegis de préstecs finalitzen quan comença el període d'amortització. Els terminis del préstec determinen el període d'amortització. Amb alguns, el període d'amortització es pot estendre durant diversos anys; amb altres, el LOC ha de ser pagat molt abans.
LOC no garantit
Un LOC no segur, també conegut com a línia de crèdit personal, és una línia de crèdit giratòria. Generalment, podeu retirar fons en qualsevol moment i per qualsevol motiu. A mesura que es paguen els fons, podeu continuar aprofitant la línia de crèdit.
Un desavantatge d’un LOC personal és que els requisits d’elegibilitat i els tipus d’interès sovint són més alts que per a un LOC segur. Segons Brent Vallat, un executiu de Wells Fargo Bank, ingressos verificables, un historial de crèdit sòlid, una bona puntuació de crèdit excel·lent i una bona relació amb el prestador augmenten les possibilitats d'aprovació.