Taula de continguts:
- Definició
- Fonts més grans de deute personal
- Causes del deute personal
- Conseqüències del deute personal
- Maneres d'eliminar el deute
El deute és un dels principals problemes reconeguts als Estats Units a partir del 2011: la majoria de persones tenen almenys una targeta de crèdit i el problema del deute només empitjora en períodes de recessió econòmica. No obstant això, existeixen dos tipus de deute. Es tracta de deute personal i deute empresarial. Com que les lleis fan distincions entre aquests dos tipus de deute per a fins de cobrament i fallida, té sentit financer conèixer la definició del deute personal.
Definició
El deute personal és el deute que li correspon personalment. El deute personal pot implicar a més d'una part, com ara que vostè i el seu cònjuge contractin un préstec per a un cotxe, de manera que en aquest sentit, "personal" només vol dir "no empresarial". El deute personal també es pot garantir o no. El deute garantit és el deute adquirit mitjançant la col·locació d’una forma de garantia. El deute no garantit es basa exclusivament en la vostra promesa de pagar. El deute personal sempre finança el consum en lloc de la inversió.
Fonts més grans de deute personal
Tot i que hi ha una gran quantitat de tipus de deute personal, només alguns tipus representen la majoria del deute personal. Segons Paul Toscano de CNBC, a partir de 2009, els pagaments i els préstecs per a petites empreses (algunes persones accepten ser personalment responsable de les empreses financerament) representen un deute personal de 40.000 i 68.000 milions de dòlars respectivament. Els préstecs agrícoles se situen a 114,2 milions de dòlars. Els préstecs per a automòbils representen un import de 313,8 milions de dòlars, mentre que el deute fiscal de l’IRS és de 345 milions de dòlars. L’import del deute personal dels préstecs estudiantils és de 556 milions de dòlars. El crèdit revolucionari de l’habitatge és de 577,8 milions de dòlars, mentre que el crèdit de consum renovable (com les targetes de crèdit) és de 953.100 milions de dòlars. La quantitat més gran de deute personal es troba, de lluny, en les hipoteques. Les hipoteques residencials representen un deute personal de 14,64 bilions de dòlars (sí, bilions).
Causes del deute personal
La gent entra en deute personal de vegades a causa de circumstàncies de la vida, com ara la pèrdua d’ocupació o les factures mèdiques inesperades. Les tarifes de pagament no sempre cobreixen el cost de la vida, fins i tot quan els empleats treballen a temps complet. Algunes persones adquireixen deutes perquè no tenen habilitats organitzatives i financeres per gestionar-se i mantenir el pressupost. La gent sovint necessita articles abans de guanyar prou per pagar l’objecte: els costos d’educació són un exemple. Finalment, la gent sovint adquireix un deute personal perquè té una obligació de comprar o perquè no entenen la veritable diferència entre un "desig" i una "necessitat".
Conseqüències del deute personal
Quan adquireixes deute personal, la quantitat d'ingressos disponibles que tens disminueix. De vegades, depenent de si no compleixes els termes dels teus contractes de crèdit, la teva puntuació de crèdit pateix. Això de vegades fa que sigui més difícil adquirir finançament en el futur. El deute personal també provoca una gran tensió per a moltes persones, amb moltes persones aclaparades per les agències de cobrament. Finalment, el deute personal pot disminuir el que podeu donar als vostres hereus o cònjuges supervivents, depenent del vostre deure i de l’estat en què viuu.
Maneres d'eliminar el deute
La millor manera d’eliminar el deute personal és simplement desenvolupar un pressupost realista i fer el seguiment de les despeses. La majoria d’experts financers us aconsellen de fer front al deute amb la taxa d’interès més alta, llençant tot el que pugueu en aquest deute i pagant com a mínim pagaments mínims de la resta. Tanmateix, també podeu utilitzar la consolidació de deutes, el refinançament, la negociació del deute, el pagament de deutes i la fallida per obtenir un nou inici o aconseguir que el vostre deute sigui manejable. Aquests mètodes perdonen part del vostre deute o us donaran nous tipus d'interès i quantitats mensuals.