Taula de continguts:
- Requisits de crèdit
- Historial de treball i requisits d’ingressos
- Deutes i Liens existents
- Normes de propietats mínimes
- Límits de préstec
- Com sol·licitar un préstec HUD
El Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà dels Estats Units ofereix préstecs amb condicions de pagament favorables per als propietaris que poden tenir problemes per obtenir una hipoteca tradicional. L'Autoritat federal per a l'habitatge assegura aquests préstecs per animar els prestadors a assumir el risc addicional que aquests prestataris poden representar. Si el prestatari no té validesa, la FHA compensarà el prestador per les seves pèrdues. A causa d’aquest risc financer per a la FHA, haureu de complir determinats requisits per obtenir un préstec HUD.
Requisits de crèdit
En general, l’informe de crèdit ha de mostrar una puntuació de, com a mínim, 580, i no més de dos pagaments amb retard de 30 dies durant els dos anys anteriors per obtenir un préstec HUD. En alguns casos, però, podeu qualificar si mai no heu establert una puntuació de crèdit.
És possible que pugueu justificar alguns problemes de crèdit secundaris si recentment heu passat per un canvi important de la vida, com ara perdre la feina, traslladar-se a una nova ubicació o patir una lesió greu. Això mostra que teniu un motiu vàlid per no rebre pagaments i publicar un risc menys greu de morositat en el futur.
Historial de treball i requisits d’ingressos
Haureu d’haver treballat contínuament durant almenys dos anys per obtenir un préstec HUD. S’admeten canvis de feina, però les vostres possibilitats d’aprovació seran millors si heu estat amb el mateix ocupador. Els seus ingressos haurien d’haver-se mantingut igual o augmentats durant aquest període de dos anys d’ocupació. Les vostres despeses mensuals relacionades amb el préstec no haurien de superar el 29% del vostre ingrés brut.
Incloeu tots els costos pagats per l’assegurança hipotecària, els impostos sobre la propietat i l’assegurança de l’habitatge en el càlcul de la vostra proporció de renda / deute. Per exemple, si el pagament de la vostra hipoteca serà de 500 dòlars al mes, els pagaments de l'impost sobre la propietat són de 100 dòlars al mes i les primes de l’assegurança són de 75 dòlars al mes; les vostres despeses mensuals totals relacionades amb el préstec seran de 675 $.
Deutes i Liens existents
Tots els comptes pendents amb agències de cobrament i sentències judicials contra vostè s'han de resoldre abans de poder tancar el préstec. Podeu aprovar-vos amb comptes de cobrament oberts, sempre que es paguin completament la data de tancament del préstec. Heu de pagar tots els impostos estatals. Els pagaments fiscals federals es poden pagar en un pla de pagament, sempre que pugueu complir la ràtio d'ingressos / deutes de la FHA amb l'addició del pagament d'impostos. Si heu sol·licitat la fallida, haureu de passar almenys dos anys des de la vostra baixa. Després d'una execució hipotecària, heu d'esperar tres anys i evitar futurs pagaments de 30 dies.
Normes de propietats mínimes
La propietat també està subjecta a certs requisits mínims. La FHA vol assegurar-se que la casa que rep com a garantia del préstec és so estructuralment i mantindrà el seu valor si el prestador es veu obligat a vendre-ho després d’un valor predeterminat. Un taxador autoritzat ha d'examinar la casa i acreditar que és segur i habitable. Les principals àrees d’interès són el cablejat elèctric, la calefacció i l’aire condicionat, el sostre, l’escalfador d’aigua, l’estructura i els aparells.
Límits de préstec
L’import màxim del préstec varia segons el comtat i el tipus d’habitatge, a causa de les diferències regionals en els preus de l’habitatge. Per exemple, l'import màxim del préstec per a un habitatge unifamiliar a San Francisco és de $ 625.500, mentre que el màxim al comtat de Fresno és de 281.750 dòlars per a habitatges unifamiliars. Les cases plurifamiliars poden estar garantides per préstecs més grans. Per exemple, un préstec de quatre plexes a San Francisco es pot garantir fins a un màxim de 1.202.925 dòlars.
Com sol·licitar un préstec HUD
El procés de sol·licitud de préstecs FHA és similar a una hipoteca tradicional. Se li demanarà el seu historial laboral, prova d’ingressos i una llista dels seus actius. També heu d’acordar amb una verificació de crèdit. Si preferiu sol·licitar-ho en línia, podeu fer-ho directament des del lloc web de la FHA. També podeu sol·licitar una aprovació prèvia per facilitar el procés de compra de cases. Molts venedors tractaran una aprovació prèvia similar a una compra en efectiu i us oferiran condicions favorables per tancar la venda ràpidament.