Taula de continguts:
- Regles de refinançament de cobrament
- Regla del tres per cent
- Regla de 12 dies
- Normes de préstec de capital propi
El refinançament d'un préstec hipotecari és un procés senzill. Si es disposa d’una equitat suficient a la llar, un nou préstec hipotecari paga un existent i el prestatari comença a pagar una hipoteca nova. Com el concepte és el mateix als Estats Units, tots els estats tenen normes que cada prestador i prestatari han de seguir per refinançar les transaccions. A Texas, les normes difereixen lleugerament de les aplicades en altres estats.
Regles de refinançament de cobrament
A Texas, refinançar les transaccions on els prestataris desitgen rebre diners en efectiu es limiten al 80% del préstec al valor (LTV). Això significa que un nou import del préstec no pot superar el 80 per cent del valor d’una llar. Es calcula una ràtio préstec a valor dividint la nova quantitat del préstec pel valor de la propietat. Per exemple, si un prestatari demana una hipoteca de 75.000 dòlars en una casa amb un valor de $ 112.000, el LTV seria del 67 per cent i es permetria segons la llei de Texas.
Regla del tres per cent
La llei de Texas estableix que només el 3% del nou import del préstec es pot utilitzar per costos específics de tancament. Aquests costos inclouen la taxa d’avaluació, la quota d’agent, el cost d’una enquesta i el títol i la subscripció. Aquesta regla protegeix el prestatari de cobrar taxes excessives. No obstant això, pot suposar un inconvenient per als préstecs petits, on s'han de reduir les tarifes de tancament estàndard, cosa que farà que alguns prestadors s'allunyin de mercats on els valors immobiliaris estiguin al final baix de l'espectre.
Regla de 12 dies
En totes les refinançacions de cobrament de Texas, els prestataris han d’esperar almenys 12 dies abans que el préstec pugui ser aprovat per un assegurador. Això permet que el prestatari s'asseguri que el refinançament serveixi millor a les seves necessitats i als prestadors per obtenir préstecs segurs.
Normes de préstec de capital propi
A Texas, la segona hipoteca i les línies de crèdit de capital propi són tractades com a refinançaments de liquidació. Això significa que una segona hipoteca només pot aportar el percentatge de préstec a valor combinat (quantitats de primera i segona hipoteques) al 80%. Els prestataris només tenen la possibilitat d’assegurar un sol préstec d’equitat anual i només es pot establir una hipoteca júnior al mateix temps. A més, no es permet als prestadors de Texas exigir als prestataris que paguin deutes amb el resultat de les segones hipoteques o de préstecs hipotecaris.