Què és una retenció de deute?

Una targeta de dèbit sembla una targeta de crèdit, però funciona com un xec. En lloc de l’emissor "prestar" els diners per pagar una compra, el pagament prové del saldo disponible en un compte bancari enllaçat. Tot i que la majoria de pagaments es produeixen en temps real, algunes transaccions, com ara pagar gasolina a la bomba, no ho fan. Molts usuaris troben aquestes transaccions frustrants, ja que sovint tenen com a resultat un càrrec en dèbit que pot amarrar més que la quantitat de compra dels dies.

Algú utilitza la seva targeta de dèbit al gas ATM.credit: moodboard / moodboard / Getty Images

Saldo actual vs. disponible

Quan utilitzeu targetes de dèbit, presteu atenció als saldos actuals i disponibles dels comptes bancaris, ja que poden variar. Això és degut a que l’opció que escolliu en passar una targeta de dèbit és important. Les retencions de dèbit no s'apliquen als pagaments que feu mitjançant l’ús d’un número d’identificació personal com a aquestes transaccions, que s’envien immediatament al vostre compte. Tanmateix, si trieu l’opció de crèdit en una màquina de lliscar, la transacció pot trigar fins a dos dies. Mentrestant, el vostre banc restarà l'import del vostre saldo actual i el mantindrà en reserva.

Preauthorization Hold

Sovint, un comerciant crea dues transaccions separades quan utilitzeu la vostra targeta de dèbit per pagar amb antelació. Per exemple, quan pagueu gasolina a la bomba en comptes d’interior, la primera transacció posa una retenció sobre un import de compra estimat abans de començar a bombar gas. En acabar, la segona transacció posa fi a les despeses reals. El mateix pot passar si utilitzeu una targeta de dèbit per reservar una habitació d'hotel o llogar un cotxe.

Llegiu el contracte de titular de la targeta

Reviseu l’acord del titular de la targeta de dèbit per obtenir informació important sobre els dipòsits de dèbit. Per exemple, el contracte de titular de la targeta PayPal estableix que un comerciant de gasolinera pot col·locar una retenció de preautorització a la targeta per un import de 100 dòlars o més. Si utilitzeu una targeta de dèbit per reservar un hotel o per llogar un cotxe, el comerciant pot agafar la targeta per la quantitat estimada de compra més un 20% o més. Mentre que el temps d’espera depèn del temps que triga el comerciant a processar la transacció, PayPal diu que això pot trigar fins a 10 dies.

Consells i opcions

No podeu impedir que un comerciant col·loqui una retenció a la vostra targeta o acceleri el temps que triga a esborrar. Tanmateix, podeu prendre mesures per evitar que passi i minimitzeu l’efecte. Per evitar un càrrec en dèbit, seleccioneu sempre l’opció de dèbit i utilitzeu el PIN quan realitzeu compres. Si voleu utilitzar la vostra targeta per pagar a la bomba o fer una reserva, pregunteu al comerciant si sol·licitarà una retenció de la preautorització i, si és així, la quantitat. A més, l’oficina d’estat financer de l’Estat de Maine recomana que utilitzeu la mateixa targeta per fer una reserva tal com ho fau en el moment del pagament. D'aquesta manera, sovint es pot reduir el temps necessari per revertir el càrrec en dèbit.