Taula de continguts:
Si sou propietari d’una renda vitalícia: una inversió financera entre vosaltres i una companyia d’assegurances, hi ha certes regles que heu de complir en retirar fons. Si no segueixes aquestes regles, pots fer front tant a un impacte fiscal important com a penalitzacions. Si voleu evitar-ne aquestes, assegureu-vos de llegir amb atenció les normes de rendes abans de decidir fins i tot una petita quantitat de diners.
Abans de l'edat 59 1/2
Mai no haureu de retirar fons de la vostra renda vitalícia abans d’arribar als 59 anys. Si ho fa, el Servei d'Impostos Interns us cobrarà una penalització de l'impost sobre la renda federal del 10% de la quantitat de diners que contracteu. Per exemple, si traieu 500 dòlars, pagareu una penalització de $ 50.
I això no és tot. També haurà de pagar impostos sobre els ingressos de la seva inversió, tot i que no se li cobrarà cap impost sobre la quantitat de diners que va contribuir a la renda vitalícia.
Després de l'edat 59 1/2
Després d'haver aconseguit l'edat de 59 1/2, podeu retirar tants diners de la vostra anualitat com vulgueu sense fer cap penalització. Recordeu, també, que arribar a aquesta edat no requereix que feu cap retirada. Encara podeu mantenir els diners en la renda vitalícia fins que ho necessiteu o vulgueu retirar-la.
Cànons de lliurament
Moltes anualitats us cobraran una tarifa si retireu diners massa aviat. Normalment, aquests càrrecs de lliurament es produeixen si intenteu treure diners en els primers cinc o set anys que teniu la renda vitalícia. En la majoria dels casos, els càrrecs de lliurament són al voltant del 7% dels diners que es retiren, segons una notícia de CNNMoney.com. Si vau treure $ 500, pagaríeu un càrrec de rescat de 35 dòlars en aquest escenari.
La càrrega de lliurament sol reduir un punt percentual a l'any, fins que arriba a zero.
No obstant això, aquests càrrecs poden variar àmpliament de la renda anual a la renda anual. Assegureu-vos de consultar amb la vostra companyia d’assegurances les normes de càrrega de lliurament.