Què és un compte d'estalvi d'interès elevat?

Un compte d'estalvi és un tipus de compte bancari en el qual podeu col·locar els vostres diners en garantia, comptabilitat i creixement financer. A mesura que manteniu diners al vostre compte d'estalvis, el vostre banc us pagarà els interessos. Els comptes d'estalvi d'interès són exactament igual que altres comptes d'estalvi, excepte que paguen als titulars del compte uns tipus d'interès més alts.

Tipus d’interès

Els bancs guanyen gran part dels seus diners mitjançant l'emissió de préstecs als prestataris que els prestataris han de pagar en quotes, més els interessos. Normalment, els tipus d’interès que els prestataris han de pagar per aquests préstecs oscil·len entre el 4 i el 20 per cent, segons el nivell de risc financer. Tanmateix, per prestar diners d'aquesta manera, els bancs primer han de tenir diners per prestar-los. Per aquest motiu, els bancs operen programes de comptes d'estalvi. Quan els clients aporten diners a comptes d'estalvi, els bancs presten aquests diners als prestataris i retornen part dels interessos guanyats als titulars del compte d'estalvi. A partir del 2011, qualsevol compte d'estalvi que donés el seu titular a un tipus d’interès de l’1% o superior podria considerar-se un compte d’estalvi d’interès elevat. El tipus d'interès també es pot anomenar APY, o "rendiment percentual anual".

Taxa de servei

Com que els bancs volen animar els clients a posar diners en comptes d'estalvi, és possible que no facin càrrecs de servei. No obstant això, alguns cobren aquestes tarifes perquè prefereixen tenir un petit nombre de comptes amb grans saldos per tenir un gran nombre de comptes amb petits saldos. Això és degut a que els bancs han de gastar aproximadament la mateixa quantitat en costos administratius d'un compte amb un saldo de 100 dòlars com a compte amb un saldo de 1.000.000 de dòlars. Per a un titular d'un compte de milions de dòlars, una quota de servei mensual de 8 dòlars és insignificant, sobretot quan el compte està cobrant interessos. Per a un compte d’estalvis d’interès elevat, seria almenys 10.000 dòlars per any. Tanmateix, per a un titular d'un compte de $ 100, el pagament d'aquesta quota de servei pot fer-li dipositar més diners o tancar el compte.

Dipòsit i saldo mínims

De la mateixa manera que els bancs poden cobrar comissions de servei pels seus comptes d'estalvi d'interès, també poden requerir dipòsits mínims, i per les mateixes raons. El dipòsit mínim en aquest compte podria ser de $ 100, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 o qualsevol altra quantitat que el banc decideixi. El vostre banc també us pot exigir que mantingueu un saldo mínim al compte, cobrant tarifes de servei només si el saldo cau per sota d’aquest nivell.

Inflació

Una cosa que sempre heu de tenir en compte a l'hora de posar els vostres diners en un compte d'estalvi és la inflació, que és la devaluació de la moneda a causa de la impressió de més moneda. Si l'economia creix, el banc central pot imprimir més diners sense causar inflació mentre coincideixi amb el creixement de l'economia. En general, però, el banc central imprimeix diners una mica més ràpid que l'economia. Per aquest motiu, el tipus d’interès d’1 per cent normalment no mostra el canvi real de riquesa que pugueu experimentar. Si la inflació té una mitjana del 4 per cent i només obteniu un 1 per cent d’interès, en realitat esteu perdent riquesa fins i tot quan teniu els vostres diners en un compte d’estalvis d’interès elevat. Per aquest motiu, podeu considerar posar els vostres diners en instruments d’inversió segura més lucratius, com ara els fons d’inversió.