Com retirar els fons d'un pla d'estalvi federal

Un pla d’estalvi d’horari és un compte d’estalvis per jubilació d’impostos. Els PAS s’ofereixen als treballadors federals i als membres dels serveis uniformats. Per sol·licitar una retirada, poseu-vos en contacte amb el Pla d'estalvi de Thrift si teniu feina federal o el representant de la vostra agència si encara esteu treballant. La clau per retirar els fons del TSP és escollir el mètode d'hora i distribució que millor s'adapti a les vostres necessitats.

Un Park Ranger, empleat federal. Crèdit: John Lund / Sam Diephuis / Imatges de barreja / Getty Images

Conceptes bàsics de retirada de TSP

Les regles del Servei d’Entrenament Intern diuen que haureu d’esperar fins a l’edat 59 1/2 abans de treure diners d’un TSP. Tanmateix, podeu començar a fer retirs als 55 anys si deixeu feina al govern federal. Si realitzeu retirats abans de complir els requisits d’edat, és possible que hagueu de pagar una penalització fiscal. L'IRS requereix que els titulars del compte de TSP comencin a treure les distribucions mínimes anuals necessàries a partir de l'1 d'abril següent a l'any en què arribin als 70 1/2.

Opcions de distribució de TSP

Hi ha diverses maneres d’organitzar la retirada total dels fons quan arribeu a l’edat de jubilació del TSP. Una opció és treure tot el saldo d'una suma global. Alternativament, podeu optar per rebre pagaments mensuals fins que el TSP no tingui fons. Els pagaments mensuals poden ser una quantitat basada en la vostra esperança de vida o podeu triar una quantitat diferent. Una altra opció és utilitzar els diners del vostre TSP per adquirir una renda vitalícia que proporcioni un pagament mensual durant el temps que viu. Les regles del PST us permetran retirar parcialment una sola vegada quan deixeu feina federal o els serveis uniformats. Aquesta opció només està disponible si no heu pres retirosos relacionats amb l'edat i haureu de tenir com a mínim 1.000 dòlars. Una retirada parcial us permet obtenir efectiu immediatament després de la jubilació i ajornar l’organització de la retirada completa fins a una data futura.

Impostos sobre els fons TSP tradicionals

Les contribucions tradicionals que feu a un TSP, juntament amb les contribucions de l’ocupador coincidents, són abans d’impostos. Tots els diners del TSP romanen lliures d'impostos fins que es distribueixin. Les retirades de fons tradicionals de FST són imposables durant l'any de la distribució. Heu de comunicar les devolucions a la vostra declaració d'impostos i pagar els impostos federals i estatals sobre la renda. A més, si feu una retirada abans de complir els requisits d’edat, se us pot exigir una penalització fiscal del 10% sobre la distribució anticipada. L’IRS renuncia a l’impost per sancions per determinades raons considerades dificultats econòmiques, com ara factures mèdiques superiors al 7,5% del vostre ingrés brut ajustat, si es troba amb discapacitat permanent o si un jutge ordena una distribució com a part d’un acord de divorci.

Fons i impostos TSP de Roth

Podeu optar per realitzar totes o part de les vostres contribucions de TSP com a fons de Roth després d’impostos. Les contribucions de Roth TSP i els seus ingressos són lliures d'impostos quan es retirin sempre que es compleixin dues condicions. Heu de tenir 59 1/2 quan traieu fons de Roth i haureu de passar cinc anys des del començament de l'any en què vau fer aportacions per Roth. Tanmateix, si retireu els fons de TSP de Roth abans, qualsevol part de guanys de la distribució és imposable com a ingrés i pot estar subjecta a un impost de penalització del 10%. Si el vostre empresari afegeix els fons corresponents a les contribucions de TSP de Roth, aquesta part de l’empresari es considera diners tradicionals del TSP imposable en el moment de la retirada.

Retirada de préstecs de TSP

Podeu retirar diners d’un compte TSP temporalment en forma de préstec. Sempre que realitzeu els pagaments programats a temps per pagar el préstec més interessos, els diners conserven el seu estat d'impostos diferits. Els préstecs TSP es poden organitzar fins a 50.000 dòlars. Les normes de TSP reconeixen dos tipus de préstecs. Podeu demanar prestat per pagar una residència principal, en aquest cas teniu fins a 15 anys per pagar l'import total. Els préstecs TSP realitzats per altres motius han de ser pagats en un o cinc anys.