Quant trigarà a guanyar diners en herències?

Molts factors determinen la rapidesa amb què es rep una herència. El nombre de períodes d’espera és gran: els diners poden estar disponibles immediatament o poden estar lligats durant més d’un any. La majoria de les herències es regeixen per lleis estatals que poden diferir significativament.

Quant de temps es necessita per obtenir diners en herència? Crèdit: Peerayot / iStock / GettyImages

El factor més important és si l’herència ha de passar per un procediment legal anomenat testamentari, en què un jutge judicial estatal designa un executor que divideixi la propietat del difunt, o propietat. La gent té diverses maneres alternatives d’estructurar la seva riquesa per evitar l’homologació.

Poca o nul esperar

Evitar l'homologació és la clau per obtenir un pagament ràpid. A compte conjunt - típicament en un banc o brokerage - que és copropietat del difunt i el beneficiari està immediatament disponible. Una altra forma ràpida de transmetre una herència és a través d’un pagament per mort compte o escriptura, que entra en vigor quan el benefactor mor.

Molts estats tenen les seves pròpies regles que permeten a les petites finques evitar la successió, tot i que el valor màxim de les propietats elegibles varia. Segons aquestes lleis, el beneficiari pot proporcionar una simple declaració jurada juntament amb una còpia del certificat de defunció a la institució que té els diners o la propietat i rebre un pagament immediat. Normalment, les pòlisses d'assegurança de vida es paguen immediatament als beneficiaris en presentar el certificat de defunció i completar alguns tràmits.

Evitar la confiança de probades

Una confiança és una manera comuna de mantenir una finca fora del tribunal de successió. Quan una persona transfereix la propietat a un fideïcomís, aquesta propietat ja no es considera part de la propietat, llevat de fins fiscals. Hi ha disponibles diversos tipus de fideïcomisos, incloent-hi un confiança de vida revocable en què el fiduciari pot transferir ràpidament diners i béns a beneficiaris segons les disposicions d'un document de confiança. El procés de liquidació sol durar uns quants mesos. La distribució d’un fideïcomís es pot frenar:

• Els tipus i valors dels actius de confiança
• El nombre de beneficiaris
• Disputes entre els beneficiaris
• Obligacions fiscals federals i estatals
• Quantitats degudes als creditors
• La diligència del patró

Terminis d’homologació

El tribunal d’assessorament s’implica quan el difunt deixa voluntat o no deixa instruccions. Les controvèrsies entre els beneficiaris també poden atraure el tribunal de successions. Un tribunal pot trigar diverses setmanes a nomenar un executor per a la propietat del difunt. Un cop nomenat, l'executor ha de realitzar diverses tasques, incloent:

• Inventari i avaluació d’actius, que poden trigar tres o quatre mesos a completar-se.
• Notificar als creditors i resoldre les reclamacions. Els estats tenen diversos terminis, però el temps habitual requereix uns sis mesos.
• Presentació de la declaració i pagament d'impostos. En el moment de la publicació, només els béns valorats per sobre de 5,43 milions de dòlars estan subjectes a l'impost sobre la propietat. No es deu cap impost sobre la propietat quan l’únic beneficiari és el cònjuge supervivent. L'executor ha de presentar la declaració de la propietat dins dels nou mesos següents a la mort.

Només després d’aquesta tasca, l’executor pot distribuir els béns restants de la finca, de manera que és fàcil imaginar que aquest procés trigui un any o més en completar-se.

Terminis IRA

Si sou l'únic beneficiari del compte de jubilació individual del vostre cònjuge, podeu adquirir el títol a l'IRA o transferir-lo a la vostra pròpia IRA tan aviat com hàgiu completat els tràmits facilitats pel custodi de l'IRA: qüestió de dies o setmanes. La distribució pot trigar molt més si el beneficiari no és cònjuge, hi ha múltiples beneficiaris o un dels beneficiaris no és un individu. Hi ha tres terminis per tenir en compte:

1. Període de renúncia: Un beneficiari de l'IRA pot renuncia l’herència dins dels nou mesos de la mort del propietari. Una altra persona es converteix en elegible per heretar l’IRA.
2. Data designada del beneficiari: Quan hi hagi beneficiaris de múltiples individus o d'una persona que no sigui persona, una confiança, una fundació o una organització benèfica, el custodi de l'IRA ha de nomenar un beneficiari designat el 30 de setembre de l'any següent al de la mort del propietari. Aquesta designació afecta la rapidesa amb què els destinataris han de retirar els diners d'una IRA heretada.
3. Període de recuperació: Un cònjuge supervivent que no prengui la propietat de l'IRA del difunt pot fer-lo rodar en el seu propi IRA en els 60 dies següents a la mort del propietari.