Taula de continguts:
És possible que estigueu pensant en comprar una segona llar, ja sigui per fer servir com a casa de vacances o com a propietat de lloguer per obtenir ingressos addicionals. Tot i que això pot ser una bona idea si us ho permet, hi ha diversos requisits i restriccions, i heu de considerar diversos factors abans de sol·licitar una hipoteca per a una segona llar.
Els fets
La definició del que es considera una "llar", primer o segon, és molt àmplia. A més d'una casa tradicional, una casa pot ser un condomini, una casa mòbil o un vaixell, entre altres tipus. L'únic requisit és que l'establiment tingui instal·lacions de menjar, dormitori i bany. Els prestadors oferiran hipoteques sobre aquests i altres tipus de propietats si compleixen els seus requisits. Tingueu en compte que els seus estàndards per a les hipoteques de segona residència seran molt més estrictes que les primeres.
Funció
El procediment per obtenir una hipoteca per comprar una segona casa és essencialment el mateix que quan es va obtenir la seva primera hipoteca. Comenceu fent compres a diferents prestadors per trobar el que ofereix les millors tarifes. Un cop hàgiu acordat un prestador, podeu iniciar el procés d’aplicació. Se us demanarà que verifiqueu l’ocupació i els ingressos, així com informació sobre els vostres deutes, com ara la vostra primera hipoteca, préstecs per a automòbils i targetes de crèdit. Un cop revisada tota la informació, podeu tancar el préstec i rebre els vostres diners.
Beneficis
L’interès que pagueu en la vostra segona hipoteca és deduïble d’impostos, igual que amb la vostra primera hipoteca. L’IRS limita l’import, però. A partir de 2011, podeu deduir els interessos de fins a 1,1 milions de dòlars en els dos habitatges combinats. També com a primera llar, es poden deduir els interessos dels préstecs hipotecaris dins dels límits (100.000 dòlars en les dues cases combinades). No podeu deduir interessos per cap habitatge que no sigui el vostre primer o el segon.
Consideracions
Si teniu en compte la possibilitat de llogar la vostra segona llar quan no hi esteu, tingueu en compte que l'IRS té diferents regulacions. Si llogueu la vostra casa més de dues setmanes de l'any, no es pot deduir de forma completa la hipoteca personal; no obstant això, podeu prendre altres deduccions per a despeses de lloguer, com ara serveis públics, impostos i depreciació.
Advertència
Els prestadors solen tenir requisits més exigents per a les hipoteques per a segones residències. Com que tindreu més deutes, el risc de morar és més gran. Així, els prestadors generalment cobraran tipus d'interès més elevats o requeriran pagaments més baixos per a les segones residències. També poden desitjar més d’un pagament inicial si teniu previst llogar la propietat quan no l’utilitzeu. Per evitar-ho, moltes persones refinancien la seva primera llar, o contracten una segona hipoteca o un préstec hipotecari per comprar la seva segona llar.