Taula de continguts:
- "Mitjana" versus mediana
- Equitat de la llar: tenir-la ambdues maneres
- El dany de la recessió
- El "nombre" mitjà
L’estalvi de jubilació que té la persona "mitjana" varia molt entre els nivells d’ingressos i les ubicacions. Tant si s'inclou o no l'equitat de la llar és un element essencial, perquè encara que molts nord-americans es considerin acomodats si les seves llars es paguen íntegrament, poden tenir pocs diners en efectiu o en un pla de jubilació. Els ultra rics també obliguen les dades; no obstant això, hi ha algunes pautes que dibuixen una imatge dels jubilats nord-americans.
"Mitjana" versus mediana
La comprensió de la diferència entre les xifres mitjanes i mitjanes és fonamental per entendre el que la jubilació "mitjana" té en els actius. Com que la mitjana només afegeix tots els ingressos nets i es divideix per la quantitat de persones, els individus amb un patrimoni net extraordinàriament elevat remeten les dades cap amunt. La mitjana és un millor indicador de la riquesa "mitjana" del jubilat, i és fàcil d'entendre. La Junta de la Reserva Federal fa una llista des de la més petita a la més gran i té el número mig (o la mitjana dels dos números mitjans). Similar a una corba de campana, les dades més similars tendeixen a ser al mig, i per això la mitjana és una figura millor.
Equitat de la llar: tenir-la ambdues maneres
Malauradament, les enquestes oficials sobre el patrimoni net i l'estalvi són rares. L'última enquesta del govern es va completar el 2007, abans de la recessió. El 2007, la Reserva Federal va assenyalar que el patrimoni net mig de la persona jubilada era de 533.100 dòlars. Atès que aquesta xifra inclou l’equitat per a la llar, inclou un gran percentatge de diners que no es poden convertir fàcilment en efectiu. El Servei d'Investigació del Congrés va informar el 2007 que el valor mitjà de tots els comptes per a aquells de 65 anys o més era de 60.800 dòlars (sense incloure el capital social). El 2009, l’Institut d’Investigació sobre Beneficis per a Empleats va actualitzar aquest número per incloure que l’estalvi mitjà de la jubilació era de 56.212 dòlars per als de 65 a 75 anys. Com a resultat, és possible que aquests jubilats hagin de vendre o hipotecar inversament les seves llars per aprofitar aquest recurs.
El dany de la recessió
El 2011, la Reserva Federal va informar que el "patrimoni net de la família nord-americana mitjana es va reduir un 23 per cent" entre 2007 i 2009, segons un article al lloc web Money CNN. L’informe de la Fed també va assenyalar que les famílies nord-americanes van començar a gastar diners en estalvis en comptes de gastar-los i retornar diners a l’economia. Contràriament a l'informe popular, la Fed també va assenyalar que "les famílies del 10 per cent del patrimoni net" van patir un descens mitjà del 13 per cent, mentre que les "famílies per sota de la renda mitjana nacional" van augmentar els guanys. La Reserva Federal rarament realitza enquestes de patrimoni net. No obstant això, atès que els jubilats sovint tenen més estalvis i capital propi acumulat, és just assumir que els seus actius també van patir, sobretot si la major part del seu patrimoni net es va concentrar en el capital propi.
El "nombre" mitjà
Els números són clars: l'estalvi primerenc produeix els estalvis més alts per a la jubilació i és possible que la vostra llar no sigui el vehicle d'inversió més segur. L’informe de la Reserva Federal va assenyalar que l’ingrés mitjà i l’edat no sempre són un bon predictor del patrimoni net futur. Tot i que els beneficiaris amb ingressos elevats solen tenir un patrimoni net superior, poden tenir més deutes amb hipoteques costoses. També poden viure a zones més cares, cosa que comporta menys estalvis. No obstant això, és clar que els jubilats nord-americans esperen utilitzar la seva llar com a recurs de jubilació.