Taula de continguts:
Com transferir un 401k a un nou ocupador. El vostre entusiasme per trobar feina amb un nou empresari ha d'anar acompanyat de responsabilitat fiscal. Per tal de maximitzar el vostre nou compte de 401k, heu de transferir els fons antics el més aviat possible per augmentar els rendiments. El procés de transferència de fons d’un empresari a un altre es pot realitzar en uns senzills passos.
Pas
Sol·liciteu un formulari d’eleccions del vostre antic ocupador per accelerar el procés de transferència. El formulari d’eleccions requereix que redacteu el vostre nou empresari, el vostre nou custodio 401k i la informació del compte associada per assegurar que els vostres fons de jubilació es dipositin.
Pas
Envieu una fitxa de dipòsit directe al vostre nou empresari per assegurar les retirades oportunes del vostre compte de 401k. Els fons nous enviats al 401k patrocinat per l’empresari han de ser extrets dels pagaments en comptes de dipòsits o transferències bancàries.
Pas
Reviseu el nivell de contribució que heu utilitzat en els comptes anteriors de 401k per determinar les ajudes per al vostre compte nou. El període entre l’ocupació passada i el futur és un bon moment per avaluar la vostra situació financera, juntament amb l’estat del vostre fons de jubilació.
Pas
Consulteu la llista d’opcions d’inversió de la vostra empresa nova per determinar un nou curs per al vostre 401k. Cada empresari ofereix una gamma de fons de jubilació diferents de la seva competència com a incentiu per als nous empleats. Eviteu mantenir els mateixos plans d’inversió que els treballs anteriors per reforçar els vostres fons de jubilació.
Pas
Manteniu-vos allunyats dels impostos sobre la renda associats al vostre seguiment 401k amb un trasllat directe del síndic al fideïcomissari. Podeu sol·licitar que els fons siguin transferits electrònicament entre empreses per mantenir els fons fora de les mans amb fins fiscals.
Pas
Controleu la direcció dels vostres fons 401k sol·licitant un xec del vostre antic gestor de fons de jubilació. Un cop hagueu rebut aquest xec, heu de dipositar els fons a través del vostre nou custodio 401k en un termini de 60 dies per evitar impostos sobre ingressos durant aquest any fiscal.
Pas
Compareu els vostres antics formularis electorals i dipositeu fulls amb nous documents per garantir la precisió. Haureu de comprovar diversos números de comptes, dades fiscals i informació de contacte diverses vegades per evitar errors que puguin afectar el vostre 401k.