Taula de continguts:
Si teniu una pensió, pot ser que sigui una de les 401 (k) més noves en què participeu en inversions o en un tipus més antic on només la companyia dipositi diners al seu nom. De qualsevol manera, hi ha normes i regulacions establertes per l’IRS sobre l’ús d’una pensió amb fins de préstec. Si teniu el pla i les provisions adequades dins del pla, de vegades podeu demanar prestat contra la vostra pensió.
Col · lateral
És contra el codi IRS utilitzar una pensió com a garantia per a un préstec. En efecte, l’ús us proporciona una recepció constructiva dels fons, el que significa que esteu disponibles. Aquesta disponibilitat significa un incident imposable. Atès que els bancs no poden utilitzar pensions, IRAs o altres vehicles de jubilació com a garantia, no podreu fer-ho de cap manera.
Prendre un préstec del pla
Si participeu en pensions 401 (k), 403B o tradicionals que disposen d’una provisió que us permetrà demanar prestat l’import acumulat, normalment podeu utilitzar aquests fons. Tanmateix, les IRAs, SEPs, SIMPLE i Keoghs no poden obtenir préstecs.
Quantitat
L'import que podeu demanar en préstecs varia del pla al pla, però en la majoria dels casos, podeu demanar prestat fins a un 50% de la quantitat que tingueu disponible al pla, fins a 50.000 dòlars. Si el vostre import acumulat és inferior a 50.000 dòlars, el vostre màxim és el 50 per cent de la quantitat adquirida. De la mateixa manera, si 50.000 dòlars són inferiors a la quantitat adquirida, 50.000 dòlars continuen sent el límit del préstec.
Interès deduïble per impostos
Si tingueu préstecs d'un pla de pensions per comprar una casa i teniu registres adequats per demostrar-ho, els interessos són deduïbles. Tanmateix, si algun dels fons corresponen a ajornaments electius, els diners que introduïu, els interessos no són deduïbles. Una altra excepció a la regla de deduïbilitat és si sou un empleat clau. L'IRS assenyala que un empleat clau és aquell que és un funcionari i que té uns ingressos superiors als 130.000 dòlars, té més del 5% de l'organització o té més de l'1% de l'organització i els ingressos superen els 150.000 dòlars.
Beneficis
Per a les persones amb una puntuació de crèdit baixa, sovint aquest mètode de préstec té sentit. També pagueu els interessos per a vosaltres en lloc d’una institució financera, però faltes a les oportunitats d’inversió.
Advertència
Si deixeu l’ocupació sense retornar el préstec completament, podeu patir una penalització del 10% i la tributació a menys que continueu fent els pagaments i deixeu els fons amb la companyia. Tot i que podeu transferir els vostres fons a un IRA o un altre pla de pensions, qualsevol préstec pendent és una retirada segons l'IRS i està subjecte a sancions i impostos per a la retirada anticipada. Si teniu almenys 55 anys quan participeu de la vostra empresa, només pagareu l’impost sobre els fons.