Taula de continguts:
Fer un IRA tradicional a un Roth IRA té un bon sentit financer per a moltes persones. A llarg termini, podeu estalviar molts diners en impostos. No obstant això, heu de ser conscients que hi ha restriccions i sancions que s'han de tenir en compte abans de prendre la decisió de fer un IRA tradicional a un Roth IRA.
Pas
Comprendre les diferències entre un IRA tradicional i un IRA Roth. Les contribucions a un IRA tradicional són deduïbles per a determinats inversors, mentre que les contribucions a un IRA Roth no ho són. No obstant això, les distribucions d’un IRA tradicional s’importen mentre les distribucions de l’IRA de Roth no s’imposen. Heu de preguntar-vos si preferiu pagar impostos ara o quan es retiri.
Pas
Penseu en els límits d’ingressos de l’IRA tradicional i de Roth. Si els vostres ingressos són de les sis xifres, consulteu el servei d’ingressos interns. No podeu obrir ni contribuir a un Roth IRA si feu massa diners aquest any. Les quantitats de cotització també es poden reduir per a determinats nivells d’ingressos. Qualsevol persona pot contribuir a un IRA tradicional, però és possible que els treballadors amb ingressos elevats no puguin deduir l’aportació dels seus impostos.
Pas
Penseu en els límits d’edat dels tradicionals i Roth IRA. No està permès fer contribucions a un IRA tradicional durant l’exercici fiscal que arribi als 70 anys i als sis mesos. Podeu contribuir a un Roth IRA a qualsevol edat.
Pas
Penseu en les regles de distribució dels tradicionals i Roth IRA. L’IRA tradicional us obliga a començar a distribuir l’1 d’abril de l’any després de complir 70 anys i sis mesos. No hi ha requisits d'aquest tipus per a un Roth IRA.
Pas
Tingueu en compte que desplaçar el vostre IRA tradicional a un Roth IRA requereix que pagueu impostos sobre totes les plusvàlues del vostre IRA tradicional. Bàsicament esteu cobrant el vostre IRA tradicional i pagant impostos i reinvertint els fons en un IRA Roth. La idea és pagar impostos ara per evitar pagar els impostos quan es retiri. Això té sentit per a algú que tingui molt de temps fins a la jubilació o que no els agradi les normes tradicionals de l’IRA.
Pas
Truqueu a qui mantingui el vostre IRA tradicional i digueu-los que voleu rodar-lo en un Roth IRA. Es poden gestionar tots els tràmits si teniu previst mantenir el Roth IRA amb ells. Si ho feu a una altra empresa, haureu de posar-vos en contacte amb ells.
Pas
Compreneu que les distribucions Roth IRA són lliures d’impostos i sancions sempre que seguiu determinades normes. Heu d’esperar almenys cinc anys després d’obrir el Roth IRA i tenir una bona raó. Aquests motius inclouen la compra d’una primera llar, la discapacitat, la mort o l’edat de 59 anys i sis mesos.