Requisits de taxació per a un préstec convencional

Un préstec convencional és qualsevol préstec que no sigui un préstec governamental. Per exemple, un préstec de l'Administració federal de l'habitatge (FHA) és un préstec governamental i, per tant, no és un préstec convencional. Un préstec de l’Administració de veterans (VA) també és un préstec governamental. Hi ha requisits de valoració per als préstecs FHA i VA, així com els préstecs convencionals. Les valoracions dels préstecs convencionals han de complir les directrius del prestador.

Sol·licitud de préstec. Crèdit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Diferenciació

Línia de signatura en un paper de préstec. Crèdit: Scott Vickers / iStock / Getty Images

Hi ha diverses diferències en els requisits entre un préstec convencional i un préstec públic. Normalment, els requisits de taxació per a un préstec públic són més estrictes que els d'un préstec convencional. Per exemple, els requisits de FHA són tan estrictes que si una valoració no compleix les normes pel que fa a olors nocius, contaminants ambientals o qualsevol altra infracció de salut o seguretat, el prestador rebutjarà el préstec.

Aquests requisits no són necessàriament estàndard amb els préstecs convencionals.

Informació bàsica

Exterior de la propietat.credit: Siri Stafford / Digital Vision / Getty Images

La valoració bàsica requereix informació sobre la propietat. La informació necessària per completar l’avaluació oscil·la entre els comentaris de l’avaluador, si escau, la descripció legal, el preu de venda, la quantitat quadrada i el preu per metre quadrat, edat, condició total, data de valoració i valor de taxació, entre centenars d’altres identificar aspectes de la propietat. El taxador té l'oportunitat de comentar o valorar tots els aspectes de la llar, la propietat i fins i tot els serveis públics.

Comps

Informe de valoració. Crèdit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Es requereix que la valoració informi tres comptes o, comparacions, amb la propietat que s'estima. Un prestador no aprovarà un préstec convencional sense tres comps. Aquests comps sempre es troben al mateix barri de la propietat, però exactament la proximitat depèn del prestador.

"As-is" vs. "subject to"

Parella amb contractista a la propietat.credit: Jupiterimages / Pixland / Getty Images

S'ha de comprovar el quadre "com es fa" per tal que l'apreciació convencional sigui aprovada per un prestador. Això vol dir que la propietat s’ha avaluat amb un valor de mercat en l’estat actual o com s’està. L’altra opció seria "subjecta", la qual cosa significaria que la propietat es valoraria pel valor de mercat "subjecte" a determinades reparacions o millores.

Valor de taxació = valor de mercat

Valor de mercat.credit: Hemera Technologies / Photos.com / Getty Images

En general, és la feina del subscriptor determinar l’elegibilitat del sol·licitant del préstec convencional. En els préstecs convencionals, la principal preocupació del subscriptor és el valor de mercat de la llar. En el cas dels préstecs governamentals, el subscriptor pot estar més interessat en temes de seguretat i medi ambient.El valor de taxació ha de ser igual al preu de la llar. Un prestador no aprovarà un préstec convencional si l’import del préstec és superior al valor de taxació de l’habitatge.

Problemes

Primer pla de termes financers. Crèdit: adrian825 / iStock / Getty Images

De vegades, un prestador demanarà que es facin reparacions abans que s'aprovi el préstec convencional i, de tant en tant, el prestador permetrà que les reparacions es facin després que els compradors tinguin la propietat. Per exemple, si el taxador troba que cal tenir en compte alguns problemes elèctrics, és possible que el prestador no permeti tancar-los abans que el venedor fixi aquests problemes. No obstant això, si hi ha problemes estètics, com ara una bústia de correu o una coberta que necessita atenció, el prestador pot, segons la discreció del prestador, optar per aprovar el préstec convencional i permetre als compradors fer les reparacions després del tancament.