Taula de continguts:
- Definiu el vostre pressupost
- Emmagatzema els vostres sobres
- Utilitzeu els vostres diners
- Pagar el deute
- Ajustaments
L'autor, el presentador de ràdio i el ponent Dave Ramsey ha construït una carrera professional per explicar a la gent com sortir del deute. Una de les seves tàctiques més conegudes és el sistema de sobres, en el qual traieu un pressupost i, literalment, reserveu els diners dels articles d'aquest pressupost. Això us obliga a viure amb els vostres mitjans, cosa que evita que el vostre deute creixi. I si incloeu el pagament del deute al vostre pressupost, podeu utilitzar el sistema per sortir del vostre deute.
Definiu el vostre pressupost
El primer pas del sistema de Ramsey és establir un pressupost exacte. Mireu la vostra paga mensual per a la llar i decidiu on es destinaran cada cent d’aquests diners. Per descomptat, ja es parlarà d’altres: el lloguer o el pagament d’hipoteca, el pagament del cotxe, algunes factures de serveis públics i qualsevol altra cosa que requereixi un pagament mensual. Després d'això, assigneu una certa quantitat per a la devolució del deute. Si alguna vegada sortiu del deute, heu de tractar l’amortització com una obligació mensual no negociable. El sistema de sobres entra en joc quan es pressuposa el que queda després que aquests articles essencials siguin atesos. Decideix quant gastareu per al menjar, roba, entreteniment i qualsevol altra categoria de despesa.
Emmagatzema els vostres sobres
Feu i etiqueteu un sobre diferent per a cada categoria de despesa en el vostre pressupost. Aneu ara al banc i obteniu diners per omplir cada sobre amb la quantitat assignada de la categoria. Pagareu tot amb aquest diners. Ramsey creu que pagar amb diners en efectiu li dóna una major consciència del fet que realment està gastant diners, mentre que les targetes de crèdit i dèbit creen una desconnexió: una mentalitat "comprar ara i pagar més tard" que condueix a despeses indisciplinades. Quan pagueu coses només amb diners retirats del vostre propi compte bancari, no us estareu fent més deutes.
Utilitzeu els vostres diners
El sistema de sobres està dissenyat per obligar-vos a viure amb els vostres mitjans: examinar cada cèntim que dediqueu i preguntar-li si ho esteu gastant amb prudència. Un cop hàgiu consumit tots els diners en efectiu en un sobre, heu acabat de gastar diners en aquesta categoria durant el mes. A mesura que avanci el mes, vigileu de prop el que queda a cada sobre. No voleu quedar-vos sense diners de menjar amb 10 dies per anar i, a continuació, haureu de posar la compra en una targeta de crèdit, de crear més deutes o de treure més diners del banc, cosa que reforça la despesa indisciplinada que En primer lloc, et va endur el deute.
Pagar el deute
Ramsey defensa el "mètode del deute de neu" per sortir del deute. Agafeu tots els vostres deutes i enumereu-los en ordre des del saldo més petit fins al més gran. Cada mes, feu el pagament mínim de tots aquests comptes, excepte el que té el saldo més baix. Després, Ramsey escriu: "Ataca aquest deute amb una venjança". Tots els dòlars restants que tingueu disponibles per a la devolució del deute haurien d’arribar a aquest deute més petit, fins que es pagués. A continuació, aneu al següent deute de la llista i ataceu-lo de la mateixa manera. Ramsey diu que l’impuls psicològic que rebrà de veure els seus comptes de deute ofereix una potent motivació per seguir endavant - i deixar de banda fins i tot més diners pel pagament del deute al sobre del proper mes.
Ajustaments
Es necessita temps per afinar el pressupost sota el sistema de sobres, diu Ramsey, així que no us desanimeixi si en el primer parell de mesos us trobeu amb massa diners en un sobre i no en un altre. Ajusteu el vostre pressupost i comenceu amb una pissarra neta el proper mes. Per mantenir-vos a la vostra feina, fins i tot podeu crear un sobre de recompensa: "diners per divertir-vos una mica", segons les paraules de Ramsey: per donar-vos a si mateix si us ateneu al vostre pressupost.