Taula de continguts:
Els plans de participació en beneficis són els plans de jubilació construïts al voltant de donar als empleats un percentatge dels beneficis de l'any; a partir del 2010, la contribució anual màxima és del 25 per cent del salari d'un empleat o de 49.000 dòlars, sigui la que sigui menor. Igual que la majoria de plans de jubilació, els diners que s’introdueixen en un pla de participació en beneficis són lliures d’impostos fins que l’empleat s’extreu del pla. Igual que altres plans de jubilació, hi ha normes estrictes sobre quan un empleat pot començar a retirar diners. Les retirades anticipades requereixen el pagament d’impostos sobre l’import retirat i la penalització.
Retirada anticipada
Pas
Parli amb el vostre empresari sobre la seva política de retirada. Els plans de participació en beneficis tenen més flexibilitat que un 401 (k) o un IRA. El pla de compartició de beneficis dels Iron Workers de Western Pennsylvania, per exemple, permet als empleats que han participat en el pla durant cinc anys o més que retirin una part dels diners de forma anticipada. Molts plans, però no tots, permeten que les retirades de dificultats es facin front a despeses inesperades, com ara les factures mèdiques que hagin incorregut vosaltres, el vostre cònjuge o els vostres fills.
Pas
Calculeu el vostre impost. Fins i tot si el vostre pla permet la retirada anticipada, haureu de pagar impostos sobre els diners i una penalització fiscal del 10 per cent en qualsevol cosa que retireu abans d'arribar a 59 1/2.
Pas
Busqueu excepcions a l’import penal. Per exemple, si deixeu el treball després de 55 anys, l'IRS no aplica una penalització per les retirades. L’IRS també exempta els desemborsaments realitzats per les quantitats transferides a un pla d’IRA o un altre patró, o les distribucions realitzades quan es divideix la propietat durant el divorci, si es fa sota un ordre de relacions domèstiques qualificades.
Pas
Ompliu els tràmits adequats i envieu-los a la vostra empresa.
Retirs regulars
Pas
Demaneu-li a la vostra empresa com després de 59 1/2 podreu començar a retirar diners. Després de l’edat 59 1/2, l’IRS ja no et penalitza per les retirades. No obstant això, algunes empreses poden requerir que espereu més. Els participants del pla de Iron Workers han de tenir 65 anys abans que comencin a fer retirades periòdiques, tret que reuneixin una excepció.
Pas
Calculeu els pagaments d’impostos. Tot i que no pagueu impostos penals després de l'edat de 59 1/2, encara heu de pagar l’impost federal sobre els diners que retireu. Quan arribeu a l'edat de 70 1/2, heu de començar a fer retirades mínimes, però teniu l’opció de retirar-ho tot alhora. Decidiu quina alternativa funcioni millor per a vosaltres.
Pas
Comenceu a fer retirades quan la vostra empresa ho permeti i, en el moment que realitzeu, obtindreu més beneficis. Si treballeu més enllà del 59 1/2, ajornant les retirades fins a la jubilació, els vostres ingressos poden ser menors i, per tant, les vostres retirades poden tributar a un ritme inferior.