Taula de continguts:
- Gestió completa
- Orientació IRA
- Altres recursos financers
- Bancs o empreses d'inversió
- Requerit / opcional
Les dues entitats diferents que ajuden a gestionar un IRA es denominen "dipositari" o "administrador". Segons la publicació IRS 590, tant el fideïcomissari com el custodi "han de ser un banc, una cooperativa de crèdit assegurada pel govern, una associació d'estalvi i préstec o una entitat aprovada per l'IRS com a administrador o custodio". A més, en la majoria dels casos, ambdues entitats no poden acceptar contribucions a través del deduïble anual IRA.
Gestió completa
Mentre que per a la majoria de la gent hi ha molt poca diferència entre un custodio i un patró de l'IRA, Tom Anderson, director general i fundador de PENSCO Trust Company, afirma que una de les principals diferències és que un administrador pot fer-se càrrec de la gestió integral de les inversions de l'IRA i oferir assessorament financer. Un custodi no ho fa.
Orientació IRA
Hi ha diversos tipus d’IRA, com ara un IRA d'or, Roth i SEP. Com explica Anderson, un fideïcomissari pot tenir en compte la vostra situació financera i proporcionar-vos orientació sobre el que és millor per a vosaltres.
Altres recursos financers
Un fideïcomissari hauria de tenir coneixement dels CD, de les accions, dels bons i dels comptes del mercat monetari per poder proporcionar una varietat de camins per a la inversió. Un custodio no és necessàriament coneixedor d’aquest àmbit financer i, en general, no pot donar assessorament financer. Els recursos financers, com el Banc i el Patrimoni Nacional de Canandaigua, diferencien clarament les dues posicions.
Bancs o empreses d'inversió
Anderson afirma que els custodis tenen com a principal objectiu el suport administratiu i operatiu del vostre IRA. La majoria dels bancs funcionen com a custodis. Les empreses d'inversió i altres institucions financeres funcionen com a patrons, tot i que la majoria de les grans entitats financeres oferiran tots dos serveis.
Requerit / opcional
Com s’indica per uslegal.com, un lloc de recursos legals de bona reputació, les IRA, siguin SIMPLE, SEP, Roth o tradicionals, requereixen un custodi. Un patró és opcional.