Taula de continguts:
Per a molts inversors, els comptes individuals de jubilació Roth (IRA) són una bona oportunitat per deixar de banda els diners per a la jubilació i deixar-lo créixer i comptar, sense impostos. Tot i que els inversors paguen diners per les seves contribucions anuals a Roth, les retribucions qualificades o les distribucions no es tributen, la qual cosa significa que els ingressos per inversió d'un Roth estan fora de perill de l'IRS. Tanmateix, un Roth IRA no és el bitllet per a tothom: el dimoni està en els detalls.
Taxes impositives imprevisibles
Com a regla general, els professionals dels impostos us animen a pagar el pagament d’un impost sempre que sigui legalment possible: per què lliurar-los a l’IRS si es pot posar a treballar ara? Això de vegades és cert per a un Roth IRA, que requereix que pagueu impostos per endavant per aconseguir estalvis. Si creus que estaràs en un tram d'ingressos més alt quan es jubili, una IRA de Roth és una bona idea ja que ara la teva taxa és més baixa. Però si acabes fent menys en la jubilació, els vostres impostos hauran estat més alts del necessari.
Sancions per distribució inicial
Si voleu retirar els fons Roth IRA abans de complir els 59 1/2, és possible que sigueu responsable de pagar una penalització del 10% en els ingressos de Roth: en lloc de les vostres contribucions, que mai no es penalitzen. Les IRA de Roth també estan subjectes a la regla de cinc anys, que estipula que no podeu fer una distribució qualificada fins que el compte hagi estat obert cinc anys, fins i tot si mentrestant obtindreu 59 1/2. El mateix també passa amb els fons que es transfereixen a un Roth IRA: heu de deixar-los reposar durant cinc anys.
Mort primerenca
Sembla morbós, però és una cosa que cal tenir en compte: podeu morir sense haver-hi vist cap benefici fiscal de Roth IRA. Com a mínim, amb un IRA tradicional, podeu retirar-vos els impostos per la vostra contribució de l'any en què ho feu. Amb un Roth IRA, en general haureu d’esperar fins a la jubilació per aconseguir les rendes lliures d’impostos.
Conversions Tax Blues
Una falla del 2010 que elimina els límits d’ingressos per a les conversions de Roth IRA té molta gent que s’ha canviat a fer arribar els seus IRA tradicionals i 401ks a comptes de Roth. Pot ser una bona oportunitat per estalviar diners, però hi ha un inconvenient costós: les conversions es tributen a la taxa de l’ingrés del propietari del compte. Això vol dir que, si decidiu convertir, podeu tenir una factura d’impostos molt gran si la vostra cartera d’inversions és gran.