Taula de continguts:
Les transaccions realitzades a través del sistema automatitzat de clearinghouse permeten obtenir pagaments digitals de comptes en bancs o cooperatives de crèdit. Si no hi ha prou diners en el compte per cobrir el pagament, es pot retornar la negació de la demanda de diners a través del sistema ACH al causant. Si això passa, el titular del compte pot ser colpejat amb un cobrar per fons no suficients.
Aprovació abans d’una NSF
A diferència del processament d’un càrrec per targeta de crèdit, l’única verificació que s’efectua quan una transacció ACH s'introdueix inicialment al sistema és que l’encaminament i els números de compte són correctes. La determinació que el compte no pot satisfer la demanda de pagament es produeix quan el processador de la transacció intenta domiciliar el compte, que normalment es produeix un dia hàbil després que el pagament s'hagi introduït al sistema. A continuació, la institució financera cobrarà la tarifa NSF al compte infractor.
Exemple: pagaments automàtics
Per obtenir una il·lustració de com funciona aquesta pràctica, digueu que un client d’una empresa pública ha configurat pagaments automàtics per a factures mensuals, que s’elaboren a través del sistema ACH i s’abonen del compte corrent del client.
- Com es va programar, l’eina utilitza l’import de la factura, així com els números d’enrutament i de compte del compte corrent del client.
- Els números de compte es verifiquen com a correctes i la demanda de pagament s'envia al processador central.
- El següent dia hàbil, el processador transmet l'ordre al banc per a domiciliar el compte corrent, però el banc nega el pagament a causa de fons no suficients.
- El banc cobra la tarifa NSF al compte corrent.
- El processador transmet la informació de la denegació de pagament a la companyia de serveis públics que va originar la sol·licitud de pagament.
Descobriment ACH contra ACH NSF
Un sobregiro ACH, així com la tarifa resultant, es produeix quan un dèbit ACH resulta en un saldo negatiu del compte corrent. En termes generals, un banc no permetrà que les transaccions ACH creïn un saldo negatiu i denegui el pagament a menys que el client s'hagi apuntat a la protecció per sobregiro. Tot i que les tarifes per als descobertes d’ACH i les devolucions de NSF solen ser similars, tenir protecció per descobert pot evitar les molèsties i les conseqüències negatives de la devolució de la NSF.