Taula de continguts:
El que fa que un tipus d'interès "bo" varia amb el tipus de préstec i canvia amb el temps. Per exemple, en diferents punts del segle XXI, el tipus d’interès mitjà d’una hipoteca ha estat tan alt com el 8,05% i tan baix com el 3,66%. Els principis bàsics per decidir quan una taxa és bona, però, no canvien.
Compra al voltant
Els bons tipus d’interès estan definits per l’economia global, el mercat de préstecs particulars i el prestatari. Si teniu una puntuació de crèdit de 790 i un ingrés anual de 50.000 dòlars, per exemple, un bon preu per a vosaltres serà inferior a si la vostra puntuació és de 560 i guanyeu el salari mínim.
Suposeu que voleu una nova targeta de crèdit. Si rebeu ofertes per correu electrònic per inscriure-us a una nova targeta, compareu-les. Cada oferta hauria de proporcionar el tipus d’interès de la targeta. Si la taxa és del 17 per cent, per exemple, un saldo de 1.000 dòlars guanyaria 170 dòlars en interessos durant un any.
Si esteu al mercat per a una hipoteca o un préstec bancari personal, truqueu a diversos prestadors de la vostra zona. Demaneu-li un pressupost i, a continuació, pregunteu si és el més baix que pot anar el prestador. Les tarifes fluctuen constantment i és possible que no obtingueu la tarifa més baixa si no ho demanes. Una tarifa de pressupostos que es fa abans d’aquest procés no és legalment vinculant, però us pot ajudar a reduir la cerca.
Mireu els detalls
Quan compareu els tipus d’interès, sigueu clar el que realment esteu veient. El lloc web Discover Card enumera diversos detalls que poden fer que una tarifa sigui molt diferent a una altra:
- La taxa pot ser una taxa d'introducció baixa que augmenta després d'uns mesos.
- La taxa podria ser variable, pujant i caient amb un altre tipus d’interès. Les tarifes fixes poden canviar, però obtindreu una advertència anticipada per part de l'empresa.
- La taxa baixa podria ser per a saldos transferits d’una altra targeta, no per a compres regulars.
De la mateixa manera, una hipoteca de tipus regulable començarà a la baixa, per la qual cosa eventualment s’elevarà, de vegades fortament. És important esbrinar la freqüència amb què pot augmentar-se i quina és la taxa d'interès màxima.
Altres despeses
Alguns tipus d’interès són baixos perquè el prestador és capaç de recuperar diners avaluant altres taxes. Una targeta de crèdit pot tenir comissions anuals, despeses de retard, comissions de transferència de saldo i honoraris per a transaccions estrangeres. Els préstecs bancaris vénen amb tarifes. Les hipoteques estan plenes de tarifes: els costos de tancament, les quotes d’agent, l’assegurança de títols i els interessos anticipats del préstec. Una bona taxa d'interès és només una part de la imatge.
Negociació cap avall
És possible que un bon tipus d’interès quan comenceu a trucar no sigui tan bo com pugueu aconseguir si negociareu. Si truqueu i demaneu a una empresa de la targeta de crèdit que redueixi la vostra tarifa, podeu obtenir un sí. El mateix passa amb els prestadors hipotecaris. Si un competidor ja us ha ofert un millor preu, no ho dubteu.