Taula de continguts:
- Desplaceu-vos cap a un nou compte de 401k
- Canvieu a un IRA
- La gestió de comptes 529
- Pagar en un compte 529 d’un IRA o un 401k
Els fons d’un pla de treballador de 401k només es poden transferir a un dels dos tipus de comptes sense incórrer en penalitzacions fiscals costoses. Aquestes dues opcions inclouen la transferència a un nou compte de 401K amb un nou empleat o un dipòsit en un compte de jubilació individual (IRA). No hi ha estalvis per impostos diferits per l’ús d’un fons procedent d’un 401K per impulsar l’educació o per a programes d’estalvi educatiu amb avantatges fiscals com ara els plans 529.
Desplaceu-vos cap a un nou compte de 401k
Quan un titular del compte 401K deixa un empresari per treballar per un altre, normalment se li ofereixen diverses opcions. Pot retirar els fons acumulats d’un pla de 401k, declarar un compte en el qual transferir els fons o mantenir els fons al compte corrent. Els empleats que van a treballar per a un nou empleador que ofereix un pla de 401k es beneficien normalment inscrivint-se en el nou pla i donant voltes a tots els fons acumulats de l'antic 401k al nou 401k.
Canvieu a un IRA
Un IRA ofereix beneficis fiscals diferits similars als programes 401k. Un empleat que canvia de feina sovint no està inscrit en un pla de 401 quants temps suficient perquè els fons dipositats prosperin a mesura que avança el pla. La consolidació de comptes és preferible a mantenir diversos comptes amb una sèrie de antics empresaris. L’IRA ofereix un vehicle segura per recuperar els fons de 401 milers sense que s’apropiïn cap tributació per retirar-la ni cap penalització fiscal derivada de la retirada anticipada.
La gestió de comptes 529
Un compte 529 permet dipositar els estalvis per al creixement de la inversió sense imposar els interessos acumulats. Els fons també són lliures d'impostos quan s'utilitzen per pagar els costos qualificats de l'educació superior. Els fons disponibles per a diversos plans d’estalvi haurien de dividir-se per incloure 529 dipòsits regulars per qualsevol que anticipi els costos universitaris. Un fons universitari 529 no necessita separar-se per a nens individuals i també es pot utilitzar per a adults de la família.
Pagar en un compte 529 d’un IRA o un 401k
Els pagaments en un compte de fons universitari 529 no són lliures d'impostos quan es fan a partir d’un IRA, però no s’accepten sancions anticipades per als fons del IRA quan s’utilitzen per a l’educació superior del titular del compte o dels seus fills o néts. Els fons d’un 401k no reben cap avantatge fiscal quan s’utilitzen per a un 529 o per a l’educació. Els fons de 401k s’utilitzen millor fent-los arribar a un IRA i pagant els costos d’educació directament.