Taula de continguts:
A primera vista, la "data d'inici de la renda anual" sembla un terme senzill: el dia en què comença la anualitat. Però, com la majoria de conceptes de rendes anuals, les coses no són tan simples quan es mira de prop. Després de tot, una renda anual pot començar el dia en què es signa el contracte o el dia que comencin les distribucions periòdiques. La data d'inici de la renda anualitat realment fa referència a la data prevista per a la qual s'han de començar els pagaments regulars.
Conceptes bàsics sobre anualitats
Abans de poder entendre completament l’expressió "data de començament de la renda vitalícia", primer heu d’entendre de quina manera funciona la vostra anualitat diferida. Les rendes diferides són productes assegurats que prometen un flux de renda vitalícia en algun moment del futur. Col·loqueu una suma de diners en la vostra anualitat al que es coneix com a "data inicial del contracte". A partir d’aquesta data, teniu un període de lliurament entre un i quinze anys durant els quals haureu d’abonar una quota per treure els diners. Quan el període de lliurament hagi finalitzat, podeu eliminar els vostres diners sense haver de pagar cap quota, però no se us requereix. Els diners que es troben a la renda vitalícia es fan diferits d'impostos, però hi ha una data en què haureu de començar a rebre un flux d'ingressos de la vostra renda vitalícia.
Data d'inici
Quan rebeu el vostre contracte de rendes anuals, hi haurà una pàgina de cara que enumeri els termes bàsics del contracte incloent la data inicial, el temps de lliurament i les penalitzacions associades a la distribució anticipada. Un dels elements definits en aquesta pàgina és la data d'inici de la renda anual. La data sol ser un moment ben definit en el futur, sovint quan el propietari de la renda anual tingui més de 80 anys.
Obtenir els seus diners
Molts propietaris de rendes anuals veuen la data d'inici de la renda vitalícia amb temor a que els fons no siguin accessibles fins ben entrada el futur. Després de tot, és possible que la data d'inici de la renda anualitat no sigui de 20 anys o més enllà de la data d'inici. Aquesta no és la realitat. Els propietaris de rendes poden treure diners en qualsevol moment, fins i tot durant el període de lliurament, tot i que hi haurà una penalització. Cada vegada que comenceu a fer distribucions de la vostra anualitat, haureu de pagar impostos sobre la renda de la inversió. Si realitzeu distribucions abans de l'edat de 59 1/2, l’IRS també imposa una penalització del 10% a la part superior dels impostos deguts (i a més de la quota de lliurament de la companyia emissora, si escau). Aquestes sancions desaconsellen les distribucions inicials, però no les impedeixen. És a dir, la data d'inici de la renda anual és la data per a la qual haureu de començar a rebre distribucions, no la primera data en què se us permetrà fer distribucions.
Consideracions
En comprar una anualitat diferida, penseu en les vostres necessitats d’ingressos i en els desitjos d’estalvi. La preocupació immediata és el que guanyareu en la vostra inversió. Una altra preocupació és determinar la quantitat que pugueu necessitar en situacions d’emergència durant el període de lliurament i quina quantitat li permetrà retirar sense penalitzar. La data d'inici de la renda es basa en la vostra esperança de vida a través de les taules de mortalitat de les companyies d'assegurances i no és alguna cosa que sigui negociable.