Taula de continguts:
Amb les targetes de crèdit, els pagaments d'automòbils, els préstecs estudiantils, les hipoteques i altres deutes dels consumidors, és fàcil quedar-se enrere en els pagaments i posar en perill la vostra qualificació creditícia durant anys. El pagament d’un únic deute us pot ajudar a millorar la gestió del crèdit millorant les vostres habilitats de planificació financera i augmentant la vostra disciplina fiscal. Utilitzeu la planificació i la investigació per identificar diners addicionals que podeu aplicar al deute i crear un calendari de devolució.
Renegociar
Si és possible, renegocieu el deute per reduir els vostres pagaments, reduir el que deure o estendre el temps de recuperació. Una trucada a la vostra empresa de targeta de crèdit podria comportar un tipus d’interès reduït, la qual cosa us permetrà obtenir un import total de pagaments inferior. També podeu intentar reduir el que us devem amb un guany anticipat. Per exemple, si teniu un membre de la família o una empresa local per un import de 1.000 dòlars, és possible que estiguin disposats a portar 500 $ o 600 dòlars ara, satisfent tot el deute, en lloc d’esperar mesos per obtenir els 1.000 dòlars. Pagar més que l’import mínim mensual del deute accelera l’amortització i redueix els pagaments d’interessos.
Creeu un pressupost
La despesa excessiva en relació amb un canvi d’ingressos és una de les deu principals causes del deute, segons Bankrate, lloc web de finançament al consumidor. Les despeses excessives sovint resulten de la no planificació i seguiment de les vostres despeses, especialment de les compres discrecionals. És difícil saber on es pot reduir si no sabeu quines són les vostres despeses. Per exemple, si un parell salta un viatge de 40 dòlars al cinema al mes, això suma uns 500 dòlars anuals. Trobar formes de tallar una despesa de 5 dòlars i una despesa per setmana a 10 dòlars pot estalviar altres $ 800 cada any.
Creeu un pressupost anual amb quantitats mensuals estimades per a totes les despeses necessàries, incloses la renda o la hipoteca, els serveis públics, les compres, els telèfons i altres despeses de vida. Utilitzeu els estats bancaris de la targeta de crèdit de l'any passat per identificar les vostres despeses probables. Escriviu tots els càrrecs que heu realitzat o comproveu que vau escriure l'any passat per articles discrecionals: coses que no havíeu de comprar i que sumen aquesta quantitat. Utilitzeu aquest càlcul per identificar les àrees on podeu reduir les vostres despeses i aplicar l’estalvi al vostre pla d’amortització de deute.
Vendre actius
Aneu a través dels vostres armaris, garatge, soterrani, àtic i cuina per trobar béns que es poden vendre en venda o en línia. La venda d’articles amb un gran descompte pot generar diners nets i protegir el vostre futur financer. Potser us sorprendrà que tingueu articles que podeu vendre ràpidament per centenars o milers de dòlars. Si teniu inversions en què podeu liquidar, determineu la pèrdua potencial que us farà de l’ús d’aquests diners per pagar el vostre deute en comparació amb la quantitat d’interès que estalvieu.
Utilitza el crèdit
Pot ser que no tingués sentit assumir nous deutes per pagar el deute actual, però si esteu en perill de no pagar el primer import i danyar el vostre crèdit, canviar el deute podria ser una alternativa. Per exemple, si teniu un saldo de targeta de crèdit de 5.000 dòlars amb un tipus d’interès anual elevat, penseu en obrir un compte de targeta de crèdit nou que us permeti transferir el saldo sense interessos durant 12 mesos o més a un ritme molt més baix.El guru financer Suze Orman recomana canviar de targeta cada sis mesos si redueix els vostres pagaments d'interessos.
Si teniu un patrimoni net a la vostra casa i un ingrés estable, mireu el préstec en accions per a la llar per eliminar un deute que tingui un tipus d’interès molt més alt. És possible que pugueu interessar a la família i als amics en un préstec mitjançant una tàctica de guanyar / guanyar. Si teniu un saldo amb targeta de crèdit amb un tipus d’interès del 20 o 30 per cent, oferiu-li el pagament al familiar o amic d'un 10 per cent del diners que li presta. Això redueix l’import total del pagament i retorna la seva devolució i pot ser que no pugui arribar a un altre lloc. Negocieu el percentatge com a quantitat única del vostre deute total.