Taula de continguts:
- Els factors de propietat afecten els pagaments
- Tarifes Varia segons la mida, Ús de la propietat
- El tipus de préstec reprodueix un paper
- Els pagaments baixos requereixen PMI
El risc és un factor primordial per determinar el pagament inicial mínim d'un préstec convencional. Un pagament inicial compensa el risc del prestador i us permet finançar una hipoteca més petita, de manera que tingueu menys que el prestador. Rebreu més opcions de finançament i un pagament mensual inferior quan el vostre pagament inicial sigui més alt. La quantitat mínima que un prestador requereix depèn de la llar i del préstec. A partir del moment de la publicació, Fannie Mae i Freddie Mac ofereixen préstecs per a compradors per primera vegada amb un 3% menys.
Els factors de propietat afecten els pagaments
Els prestadors que fan préstecs convencionals poden mantenir el préstec i donar-li servei fins al seu pagament, o poden vendre-ho a Fannie Mae o Freddie Mac. Fannie i Freddie estableixen directrius sobre préstecs convencionals, incloent-hi els pagaments mínims. El tipus d’habitatge i l’ús previst afecten l’import del pagament inicial. Per exemple, una casa unifamiliar utilitzada com a residència principal tindrà un requisit de pagament inferior que una propietat de quatre unitats usada per a inversions. Les cases secundàries o de vacances també tenen requisits de pagament més baix que les residències principals.
Tarifes Varia segons la mida, Ús de la propietat
En el moment de la publicació, es pot obtenir una hipoteca convencional de tipus fix Fannie Mae per a una residència principal d'una unitat amb un 3% per sota, una casa fabricada per un 5% per sota, una propietat de dues unitats en què es viu per un 15 per cent. i una segona llar amb un 10% inferior. Una residència principal de tres o quatre unitats requereix un 25 per cent; una propietat d’inversió d’una unitat requereix un 15 per cent i una propietat d’inversions de dues a quatre unitats requereix un 25 per cent inferior. Els préstecs a tipus fix de Freddie Mac segueixen algunes de les mateixes normes de pagament que els préstecs de Fannie, amb algunes excepcions. Per exemple, una residència principal de dues a quatre unitats requereix un 20% de baixada i una segona llar requereix un 15%.
El tipus de préstec reprodueix un paper
Les hipoteques de tipus fix tenen un risc menor que les hipoteques de tipus ajustable o ARM. Atès que un tipus d’interès ARM pot augmentar dràsticament després d’un període de temps determinat, hi ha més probabilitats d’incompliment i el requisit d’avançar per a la mateixa propietat pot ser més gran. Per exemple, els pagaments inicials per als ARM de Fannie Mae són un 10 per cent superiors als seus homòlegs de tipus fix. Els préstecs de Freddie Mac no diferencien els préstecs de tipus fix i ARM quan es tracta del requisit de pagament inicial.
Els pagaments baixos requereixen PMI
L’avanç mínim d’un préstec convencional requereix una assegurança d’hipoteca privada, o PMI, quan el pagament inicial és inferior al 20 per cent. Els pagaments inicials convencionals de 3, 5, 10, 15 per cent i qualsevol cosa entre, donen lloc a una prima anual que heu de pagar per assegurar el prestador en cas d'incompliment. Les primes PMI varien en costos, depenent de la mida de l’abonament i del tipus de préstec, però solen oscil·lar entre el.3 i l’1,15 per cent de l’import del préstec anual anualment. Els prestadors convencionals poden permetre que pagueu per PMI en una suma global o en quotes mensuals juntament amb la vostra hipoteca.