Taula de continguts:
Ensopegar d'una pòlissa d'assegurança de vida oblidada pot ser com trobar un bitllet de loteria: potser no val la pena, però també pot ser una inesperada caiguda. L'única manera de saber amb seguretat és comprovar el número de la pòlissa, saber quin tipus de política és i, més important, si roman oberta. Hi ha diverses maneres de fer això.
Els canals estàndard
Si el nom de la companyia d'assegurances és a la pòlissa, la comprovació del número de pòlissa és bastant senzilla. Cerqueu el lloc web de la companyia i utilitzeu la informació de la pàgina de Contacte per enviar la vostra consulta. En general, tindreu l’opció d’utilitzar un número gratuït, un formulari en línia o un correu electrònic, o fer que la vostra consulta sigui de la manera antiga per correu tradicional o per caure en una oficina de vendes en persona.
Depenent de l’assegurador i les seves polítiques operatives, és possible que hagueu de proporcionar una prova de la vostra identitat o altra documentació. Si l’empresa que ha emès la pòlissa ja no es troba en el negoci, el seguiment de la vostra pòlissa es complica una mica. Hi ha hagut una gran consolidació a la indústria durant les últimes dècades, però si escriviu "qui va comprar la companyia d’assegurances X al vostre motor de cerca preferit, haureu de detectar quina empresa té actualment la cartera de l’asseguradora anterior.
Qui està demanant?
Si la política és al vostre nom, només haureu d'establir la vostra identitat abans que l’empresa comparteixi aquesta informació amb vosaltres. Si la pòlissa era propietat d’una persona morta, es complica més. Si heu estat nomenats com a beneficiaris, o si sou executors de la propietat o teniu un poder notarial, l’assegurador sol·licitarà la documentació de la mort de l’assegurat i el vostre estat. Si la pòlissa és propietat d'un membre de la família que encara és viu, però no és competent per causa de malaltia o lesió, només podreu sol·licitar els detalls de la pòlissa si teniu el poder. Pot ser un inconvenient, però l’assegurador té l’obligació de no divulgar els detalls de la política a cap persona que no tingui motius legítims per preguntar. En termes d’assegurances que s’anomenen "interessos" a la pòlissa.
No us emocioneu encara
La probabilitat que una política us aporti bones notícies financeres depèn del tipus de política que sigui i de com es va pagar. Les polítiques de termini, per exemple, no acumulen cap valor en efectiu i normalment només es mantenen vigents si es mantenen els pagaments. Llevat que la pòlissa s’abona per endavant, la qual cosa és poc freqüent, la pòlissa del termini oblidat sol passar gairebé immediatament si els pagaments s'aturen. Les polítiques de vida sencera, en canvi, acumulen un patrimoni molt similar a la vostra hipoteca. Quan els pagaments s'aturen, les asseguradores utilitzen aquest valor o "valor en efectiu" per fer els pagaments i mantenen la política vigent. Si la pòlissa és al vostre nom, això pot significar que teniu un bon niu de bon valor inesperat en efectiu acumulat en la pòlissa. Si la pòlissa fos duta a terme per una persona morta, es mantindria en vigor sempre que els valors en efectiu fossin suficients per mantenir els pagaments. Si sou el beneficiari, encara tindreu dret a la prestació de defunció completa, així com els valors de caixa restants que queden a la pòlissa en el moment de la mort.
Si no teniu el nombre
Si creieu que hi havia una pòlissa d’assegurança de vida, però ja no teniu el número de pòlissa, és possible que encara pugueu rastrejar-lo. Les polítiques que acumulen renda variable sovint han de enviar els formularis IRS per informar d’aquests ingressos, per exemple, de manera que pugueu localitzar-los treballant a través dels fitxers fiscals dels vostres anys anteriors. Les polítiques obtingudes a través del treball sovint es financen mitjançant deduccions de la nòmina, de manera que els talons antics o els fullets de les prestacions poden situar-vos en el camí correcte. Si esteu intentant trobar polítiques que tinguessin una persona morta, seguiu els mateixos passos, utilitzant els seus fitxers. La indústria de les assegurances també té una base de dades nacional de polítiques potencialment perdudes que podeu cercar. Trobar informació sobre polítiques sense el número de pòlissa requereix perseverança i una mica de treball de detectius, però el potencial de guany pot ser significatiu.