Taula de continguts:
La planificació immobiliària consisteix a determinar com es distribuiran els seus actius en cas de mort o incapacitació física o mental. Sense una correcta planificació de béns, els vostres béns no es poden distribuir als vostres hereus de la manera desitjada. Els elements comuns inclouen la designació d’un poder notarial i la determinació de si s’hauria de configurar un fideïcomís. La creació d’un test manté els vostres actius fora del procés de successions. També és important conèixer les implicacions fiscals pertinents. És aconsellable buscar l’assessor d’un advocat especialitzat en planificació de finques o d’un planificador financer certificat en crear el vostre pla de finques.
Necessita
La planificació immobiliària és necessària perquè els vostres desitjos sobre els vostres assumptes financers s’executin correctament després de la vostra mort o incapacitat. Sense això, és possible que els seus hereus no rebin els seus actius de la manera desitjada, o és possible que la seva família no pugui gestionar correctament els seus assumptes financers o que assoleixi els seus objectius financers.
Elements
Els elements d'un pla de finca típica inclouen nomenar a algú que tingui el poder legal per als seus assumptes, la qual cosa confereix a l'individu drets legals quan es tracta de gestionar els seus assumptes. Un poder mèdic legal atorga drets individuals similars en el cas que s’incapaciti. Un fideïcomís pot posar restriccions i condicions sobre la distribució dels vostres actius.
Preparació
Per començar el procés de planificació de la propietat, us serà molt útil fer una llista de tots els vostres actius i assignar cadascun un valor monetari si no n'hi ha cap. Això us ajudarà a determinar com voleu que es distribueixin els vostres actius i a qui. Els actius comuns inclouen pòlisses d’assegurances, habitatges, cotxes, comptes d’estalvi, comptes de jubilació i altres comptes d’inversió. També és bo indicar les vostres intencions als vostres hereus per evitar possibles confusions.
Testaments
És de vital importància tenir una voluntat actual i mantenir-la al dia quan es produeixin canvis. Sense cap voluntat, els vostres actius probablement passaran per un procés legal conegut com a testamentari, i es traduirà en la distribució dels béns d'una manera completament diferent del que havíeu previst. És possible que sense un testament, els seus actius es puguin adjudicar als seus creditors abans que als seus hereus.
Ramificacions fiscals
Qualsevol pla immobiliari ha de tenir en compte qualsevol implicació fiscal. Per exemple, hi ha certes restriccions quant a la quantitat d’actius en dòlars que podeu deixar als vostres hereus lliures d’impostos. També heu d’aprendre els avantatges i els inconvenients de l’import lliure d’impostos que podeu deixar al vostre cònjuge, així com si voleu deixar els regals lliures d’impostos als vostres hereus.