Invertir en un pressupost ajustat

Quan s’envien a parlar a Wall Street, voleu i us desvieu? A l’economia actual, la inversió està en la llista de tasques de tothom, just després de pagar la hipoteca, de comprar menjar, de pagar aquestes targetes de crèdit, de contribuir al fons de la universitat infantil, de gestionar aquestes factures mèdiques i … així com la llista continua invertir té una manera de lliscar directament de la pàgina.

Les accions poden ser inversions "aterridores", però també poden oferir el major rendiment. Amb un pressupost ajustat, és bo tenir cura, però també és bo començar a entendre els bons riscos.

L’estil de vida és una opció. Si el vostre estil de vida actual utilitza tots els vostres ingressos, és hora de reduir-lo. Torneu al pressupost i comenceu a prémer. Ningú mor a causa de la cancel·lació del cable o del servei de cel·les.

Jim Heitman, assessor financer, Compass Planning Planning

El temps és diners

Invertir no és només per als rics, i els que tinguin ingressos modestos o moderats poden necessitar-ne encara més.

Tot i que el concepte de jubilació pot semblar una mica optimista per a aquells que s'enfronten a factures i despeses interminables, la planificació ara, independentment de la seva edat o situació financera, només us pot beneficiar en el futur. La seva jubilació pot dependre d’ella.

"Estava pensant en això l'altre dia, ja que em vaig posar al sofà amb malalties i vaig veure molts esdeveniments esportius", va dir el conseller financer Ken Weingarten de Weingarten Associates, LLC. "Mentre era bombardejat amb anuncis comercials per a cotxes i cerveses, seguia pensant en els centenars, si no en milers, de missatges que cada dia rebem per gastar diners. Quants missatges rebem cada dia per estalviar diners?"

Però si voleu que el vostre compte bancari s’estalviï més enllà de vosaltres, o almenys duri el temps suficient per fer-vos un bon enviament, haureu de calcar alguna cosa. I una forma d’ajudar és a través d’inversions.

Comenceu amb una estratègia

Si la vostra inversió ha caigut de la vostra llista de tasques i del vostre radar, és hora de donar-li una altra oportunitat.

Fins i tot si els conceptes bàsics de les accions i bons no us eviten, teniu previst començar a submergir-vos ara a l’aigua, de manera que no hagueu d’incrementar els vostres estalvis d’emergència més tard només per satisfer les vostres despeses bàsiques.

"Comenceu a visualitzar i parlar de la jubilació amb el vostre cònjuge i amics", va dir l’assessor financer Laura Scharr-Bykowsky d’Ascend Financial Planning, LLC. "Mantenir-lo al davant i centrar-lo pot ser útil per motivar-te. Recomanem als meus tallers de jubilació que la gent creï un collage de la seva jubilació ideal. Trieu les fotos d'on us agradaria viure i el que us agradaria fer i poseu això en un lloc on es pot veure amb freqüència."

Penseu en un dia típic de la jubilació, va dir Scharr-Bykowsky, o imagineu-vos com serà la vida als 90 anys. Aquesta visualització ajuda a ancorar el futur en realitat, en lloc d'un lloc i un lloc distants i imaginaris. I una vegada que pugueu imaginar el vostre futur, podeu començar a posar en marxa plans concrets.

És bo començar amb un pressupost que inclou estalvis per a la jubilació.

"El flux de caixa és el món financer", va dir Jim Heitman, assessor financer de Compass Planning Planning. "Per exemple, digueu que el vostre empleador té un pla 401 (k) per al qual podeu contribuir. Dissenyeu un pla de despesa que assumeixi un sou lleugerament menor per a la llar i, a continuació, inscriviu-vos al 401 (k) per reduir Ara, estalvieu automàticament per a la jubilació."

Juga segur, però no massa segur

Tant si teniu una volta amb diners en efectiu o bé només teniu alguns canvis, no invertiu més del que us podeu perdre.

Tot i que pot consolidar el seu futur, invertir també pot danyar les seves finances si es prenen massa riscos. Tingueu molt poc risc, però, i podeu acabar amb un compte d'estalvis estancat que no pot seguir el ritme de la inflació.

És important assenyalar quines inversions comporten un major risc.

"Els diners en efectiu i els bons tenen una volatilitat més baixa que les accions, especialment les accions amb valors reduïts (inversions en empreses petites)", va dir Scharr-Bykowsky. "No obstant això, si augmenteu la vostra participació en la classe d’actius amb valor de capitalització reduït, podeu disminuir l’exposició global del patrimoni net (import invertit en accions i accions)".

Heitman ha acordat ser massa prudent a través d'inversions en efectiu, com ara CDs, rendes fixes i mercats monetaris, però va advertir que el risc massa reduït pot deixar-te enrere.

Les accions i altres inversions en renda variable poden fluctuar dràsticament, provocant molèsties i molèsties en els pitjors casos. Però Heitman va dir que aquestes inversions "aterradores" ofereixen millors probabilitats de superar la inflació al llarg del temps.

"Cal que tingueu més risc per obtenir un millor retorn a llarg termini", va dir.

És important mantenir una cartera completa, va dir Scharr-Bykowsky i va suggerir que es tractés de models d'inversió que afavoreixin diversos actius per millorar el rendiment i reduir el risc.

"Aquestes carteres senzilles i de baix cost tenen molta menys volatilitat que la típica cartera de 60/40 (60% de renda variable, 40 per cent d'instruments de renda fixa)", va dir.

Només podeu decidir quant podeu perdre - i quant podreu guanyar en el procés.

Pots fer-ho? Si, tu pots

Fins i tot aquells amb pressupostos ajustats i amb pocs ingressos disponibles poden començar a invertir per a la jubilació. Com menys tingui, més important és començar ara i Scharr-Bykowsky va dir crear un compte d’inversions seguit ràpidament establint el seu fons d’emergència.

"La reserva d'emergència és molt important per a aquestes persones (amb pocs diners)," va dir Scharr-Bykowsky. "La seva millor estratègia d'estalvi serà maximitzar un compte 401 (k) i / o IRA: contribuirem a obtenir el partit complet si està disponible, i després centreu-vos en el vostre fons d'emergència".

Pagar-se primer pot semblar un clixé, però la raó per la qual s’escolta tan sovint és perquè realment funciona. Un estudi de l'Institut d'Investigació sobre Beneficis de l'Empleat (ERBI) va trobar que la participació en comptes de jubilació laboral augmenta dràsticament quan hi ha un desistiment en comparació amb una prestació optativa.

Però si encara us sentiu entristit sobre on podeu trobar fons d'inversió, recordeu que gairebé tothom té opcions.

"L'estil de vida és una opció", va dir Heitman. "Si el vostre estil de vida actual utilitza tots els vostres ingressos, és hora de reduir-lo. Torna al pressupost i comenceu a estrènyer. Ningú mor a causa del cancel·lació del cable o del servei de cel·les."

Examineu les vostres necessitats i els vostres luxes: sigueu honestos i exhaustius i, a continuació, decidiu què podeu prescindir.

A més, penseu en consultar a un assessor financer certificat, com ara un registrat a l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals.

Com més passos realitzeu, més a prop del futur financer segur.

Invertir per la inseguretat financera

No sabeu com crear els vostres estalvis de jubilació amb un pressupost ajustat? Jean Setzfand, director de seguretat financera d'AARP, ofereix aquests consells:

1. Avalueu la vostra situació. Les eines en línia com la calculadora de jubilació AARP us ajuden a saber quant es pot estalviar. No us desanimeu si el nombre sembla massa gran. Comenceu petit - a través de la màgia de la composició, fins i tot les petites quantitats invertides ara poden créixer de manera espectacular al llarg del temps.

2. Assigneu el vostre estalvi. Si voleu desar, però no teniu res a la fi del mes, potser s’haurà de tornar a valorar la vostra despesa. Feu una llista de necessitats versus desitjos. Hi ha fins i tot alguns "desitjos" que podeu cedir per assignar-vos a l'estalvi?

3. Si el vostre empresari us ofereix un 401 (k), inscriviu-vos i contribuïseu almenys per complir amb qualsevol partit d’empresari: és diners gratuït. Si no teniu accés a l'estalvi en el lloc de treball, obriu un IRA amb un proveïdor de baix cost que sigui digne de confiança garantit per la FDIC / SIPC.

4. Cerca al voltant. Les tarifes i despeses poden variar àmpliament entre les diferents inversions i productes financers. L’ús d’un agent de descompte i la compra i venda d’inversions en línia pot reduir els costos. A més, consideri els fons d’índex, que generalment costen menys que altres fons.