Taula de continguts:
Quan esteu lluitant financerament, intenteu determinar els creditors que heu de pagar pot fer-vos sentir com si tinguessis una corda fluixa. Un desavantatge us podria fer caure en picat amb tota mena de possibilitats desagradables que us esperen: execució hipotecària, demandes judicials i cessió. No hi ha una regla dura i ràpida sobre quant de temps pot passar sense fer el pagament del cotxe; depèn de les circumstàncies.
Vehicles arrendats vs adquirits
Tant si heu llogat el vostre cotxe o heu contractat un préstec per comprar-lo, les regles per a la recuperació són similars. De qualsevol manera, l’imputació es basa en l’incompliment dels termes del contracte que vau signar. Si us retardeu amb els pagaments, no esteu realitzant segons els termes del contracte, de manera que l’arrendador o la companyia financera tinguin dret a la majoria dels estats a portar el cotxe. Després es ven perquè el prestador pugui intentar recuperar part dels seus diners. Amb un préstec, podeu acabar degut a la diferència entre el que vengui el vehicle i el saldo pendent més els costos de recuperació. Amb un contracte d'arrendament, és possible que sigueu responsable dels pagaments restants i dels costos de reintegrament, a més de taxes per excedir el quilometratge i el desgast.
Pagaments perduts
La majoria dels contractes d'automòbils ofereixen als prestadors el dret de recuperar-los tan aviat com els consumidors estiguin per defecte, cosa que tècnicament significa el dia següent al fet que s’hagi de pagar. Alguns estats disposen de lleis que eviten la recuperació aviat perquè els prestadors han de prendre mesures addicionals, però, així que consulteu amb ajuda legal o un advocat de la vostra zona per aprendre les regles. En realitat, probablement trigarà molt més que un sol dia perquè el vostre prestador pugui encomanar el vostre vehicle, però si podeu perdre un pagament, dos o fins i tot tres depèn del vostre prestador i quan decideixi actuar.
La decisió del prestador
Molts prestadors prenen decisions de reemborsament en cada cas. El vostre prestador vol que mantingueu el cotxe i que vulgueu continuar fent els vostres pagaments. La recuperació és normalment un últim recurs per protegir la inversió del prestador al vostre automòbil. Podria passar abans si el prestador sent que podria perdre la seva garantia si no pren mesures immediates, com si consideri que és un risc de vol que pugui desenganxar amb el cotxe a parts desconegudes. Si el vostre crèdit era bastant bo abans de començar a experimentar problemes financers, el prestador pot esperar més perquè hi ha la possibilitat de posar les coses bé i posar-se al dia amb els vostres pagaments. Si el vostre crèdit era dolent i els vostres préstecs en el passat no s’aconseguien, el prestador pot actuar amb més rapidesa.
El que pots fer
No heu de mirar el calendari, esperant que arribi el camió de remolc. Molts prestadors estan disposats a treballar amb els consumidors per recuperar els préstecs. No es pot fer malbé trucar a la vostra per esbrinar si pot oferir alguna solució en lloc de recuperar-la. Com a mínim, el prestador sabrà que esteu buscant una manera d’enregistrar el préstec, de manera que no actuï per recuperar-lo ràpidament. Tècnicament, fer pagaments parcials probablement no ajudarà: una part de cada pagament segueix sent morosa perquè continuïn quedant enrere.
Potser tingueu més sort treballant en una solució si heu llogat el vostre cotxe. L'empresa pot acordar estendre el vostre contracte d'arrendament per un termini més llarg, reduint els vostres pagaments o donant-li un parell de mesos fora de fer els pagaments, mentre torneu a posar-vos a punt. Assegureu-vos d’aconseguir l’acord per escrit, de manera que no hi ha cap malentès quant a l’excel·lència que ofereix la companyia i què passa si encara no podeu efectuar els pagaments.