Taula de continguts:
El frau es presenta de moltes maneres, ja que els delinqüents intenten desviar-se dels seus guanys mitjançant un xec frau o amb càrregues falses de targetes de dèbit. Afortunadament, existeixen regulacions que limiten la vostra responsabilitat si es fa víctima d’una activitat fraudulenta. En molts casos, podeu recuperar els diners. Els terminis de devolució de frau varien en funció del tipus de transacció i de la velocitat amb què informeu de l’activitat.
Comproveu el frau
Les lleis relacionades amb els controls varien d’un estat a l’altre, tot i que tots els estats disposen d’un reglament basat en el Codi de Comerç Uniforme. En virtut de la UCC, el vostre banc té el deure de garantir que els controls fraudulents no passin a través del vostre compte. Els bancs busquen pistes que indiquen frau, com ara alteracions o signatures que no coincideixen amb la signatura dels registres del vostre compte. Si els xecs falsificats netejarien el vostre compte, tindreu fins a tres anys per fer una reclamació contra el vostre banc, encara que haureu d'informar el banc de l'emissió en un termini de 12 mesos. La UCC no proporciona un termini perquè el vostre banc no reemborsi els vostres diners. Les regles relatives als terminis de devolució varien entre els bancs i els estats.
Transaccions electròniques
Les regles relacionades amb el frau electrònic són més clares i es fixen a nivell federal segons el Reglament E. Aquest acte cobreix transaccions amb targetes de dèbit, caixers automàtics i deutes electrònics. Si informeu d’una transacció fraudulenta, el vostre banc ha d’investigar els càrrecs i retornar els diners en un termini de 10 dies. El vostre banc pot estendre el termini d'investigació fins a 45 dies si rep el crèdit provisional d'un reemborsament en un termini de 10 dies després de fer la reclamació. Segons el Reglament E, el vostre banc pot exigir-vos que envieu la reclamació per escrit abans que verbalment abans de rebre el reemborsament.
Temps de processament estesos
Podeu esperar més de 10 dies per obtenir un crèdit provisional o complet si feu una reclamació en un compte que hagi tingut durant menys de 30 dies. En aquests casos, els bancs tenen 20 dies per completar una investigació, o 60 dies, sempre que es doni el crèdit provisional al dia 20. Les transaccions que impliquin terminals de punt de venda i les transferències de fons electrònics iniciades fora de l'estat també estan subjectes al processament estès. terminis. Significativament, la regulació E estableix els terminis màxims, però no diu res sobre els mínims. Molts bancs retornen diners en efectiu de forma provisional o permanent en pocs dies a la data en què un client va fer una reclamació.
Responsabilitat
Quan es tracta de càrregues de frau, els terminis s'apliquen tant als consumidors com als bancs. Si perdeu la targeta de dèbit o el PIN, no teniu cap responsabilitat per càrrecs de frau sempre que informeu de la pèrdua al vostre banc en 48 hores. La vostra responsabilitat s'estén a 50 dòlars si envieu la reclamació després del segon dia però dins dels 60 dies. Posteriorment, teniu una responsabilitat il·limitada per càrrecs de frau. De la mateixa manera, no teniu cap protecció contra els costos de frau relacionats amb la verificació de falsificacions si no informeu el vostre banc del problema en un termini de 12 mesos a partir de la publicació de l’article a la vostra declaració.