Taula de continguts:
Pas
En primer lloc, mireu la part frontal de la vostra declaració d’impostos de l’any passat. La primera part del formulari 1040 enumera totes les diferents fonts d’ingressos en què s’ha imposat. Mireu la línia que enumera els ingressos de la Seguretat Social. Si hi ha un número (com ara 11.491 dòlars) que apareix a la part dreta del formulari en aquesta fila, llavors teniu ingressos de la Seguretat Social imposables.
Pas
Els ingressos de la Seguretat Social només són imposables si el vostre ingrés brut ajustat modificat és de 25.000 $ o més si sou un sol administrador o un valor de 32.000 $ o més si feu una sol·licitud conjunta. Malauradament, fins i tot algunes formes d’ingressos lliures d’impostos, com ara l’interès dels bons municipals, es poden utilitzar per calcular aquest llindar d’ingressos.
Pas
Si la vostra declaració d'impostos mostra que esteu pagant impostos com a conseqüència de la vostra renda de la Seguretat Social, pot existir un remei disponible. La fórmula que determina la seva fiscalitat de la Seguretat Social inclou totes les formes d’ingressos imposables en inversions, com ara interessos, dividends i guanys de capital. La reassignació d'alguns o tots aquests elements de renda en comptes o vehicles amb impostos diferits o lliures d'impostos pot reduir o eliminar l'impost sobre els seus ingressos de la Seguretat Social.
Pas
Hi ha diverses maneres d’eliminar els impostos sobre els vostres ingressos imposables en inversions. Un és traslladar a instruments vàlids d'interès tributaris, com ara bons corporatius, CD o accions preferents, un vehicle amb impostos diferits, com ara una renda fixa o variable. Un altre és vendre les vostres inversions imposables i comprar-les de nou dins d'un IRA tradicional o Roth, encara que aquest mètode pot generar guanys de capital imposables actuals. Recordeu que potser no és necessari vendre o reposicionar totes les vostres inversions imposables; només vol vendre o reposicionar prou per reduir els seus ingressos on no es tributen les seves prestacions de la Seguretat Social. El factor real d’aquesta equació sovint prové d’un interès imposable que simplement es reinverteix i no s’abona com a ingrés. Aquest interès "no utilitzat" no es comptabilitzarà com a ingressos si creix dins d'una rendibilitat o un IRA. Per a inversors que tinguin diversos centenars de milers de dòlars en bons o CD, una renda fixa pot oferir taxes més elevades, desgravacions fiscals i altres beneficis.