Taula de continguts:
Les transferències de remeses envien diners electrònicament a l'estranger. Podeu utilitzar el servei de remeses d’un banc, per exemple, per fer una transferència internacional de diners a un associat comercial a l’Índia oa la família a Noruega. Un banc o servei de destinació té els diners per al destinatari designat. Les transferències internacionals són una eina útil per als delinqüents, de manera que les transferències importants es troben sota control governamental. Les regles sobre les remeses que van entrar en vigor el 2013 ofereixen als usuaris el dret a obtenir informació sobre les tarifes dels proveïdors.
Informes de transaccions de moneda
Les transferències de remeses de 10.000 $ o més requereixen que el banc o el proveïdor de remeses emeti un informe de transacció de divises. El govern federal va establir aquest límit per evitar que els rentadors de diners o els traficants de drogues moguessin diners desapercebut. La institució financera ha de demanar identificació personal, com ara el número de la Seguretat Social, el nom i altres documents oficials. Estructurar una transacció important ja que diversos més petits per evitar el límit és il·legal. Les sancions potencials inclouen cinc anys de presó i multes de 250.000 dòlars. Si el delicte implica més de 100.000 dòlars, les sancions es duplicaran.
Informació sobre el consumidor
A partir del 2013, el govern federal va imposar noves restriccions als proveïdors de remeses que gestionaven les transferències internacionals. Després de pagar per enviar una remesa, el proveïdor ha de comunicar-vos-li el tipus de canvi i dirà quina hora estarà disponible el destinatari. El proveïdor també llista les taxes i els impostos que recopila i les quotes cobrades per altres parts de la cadena de transferència. Normalment, heu de passar una mitja hora després de pagar per canviar d'opinió i cancel·lar la transferència.
Límits bancaris
Els proveïdors de remeses individuals poden establir els seus propis límits en les transferències de diners. Per exemple, "Forbes" va informar el 2013 que J.P. Morgan Chase no permetria cap transferència internacional dels comptes bàsics del negoci del banc. Les empreses que actualitzen per sobre de Basic poden fer transferències per una tarifa. Wells Fargo diu que estableix els límits del servei ExpressSend basat en diversos factors, inclosa la destinació. Per exemple, la majoria d’enviaments directes a Mèxic és de 1.500 dòlars; a l'Índia, 5.000 dòlars; a Vietnam, 3.000 dòlars.
Banderes vermelles
El govern posa especial atenció a algunes transaccions que, tot i que no estan prohibides, poden ser signes de blanqueig de diners. El Consell Examinador de les Institucions Financeres Federals diu, per exemple, que el cablejat de diners a països coneguts com a "refugi de secret" pot ser un signe que estigui rentant o amagant diners. Una altra bandera vermella és quan la transferència no identifica un destinatari, sinó que només indica al banc que proporcioni els diners a algú que mostri una identificació adequada. Les transferències múltiples en aquestes línies podrien atreure l'atenció del govern.