Com calcular pagaments únics d’interès

Pas

Els préstecs només d'interès no són una invenció de les finances modernes. De fet, una versió del préstec de només interès, conegut com a préstec a termini, va ser el model de préstec estàndard que es va utilitzar per finançar béns arrels residencials fins a la Gran Depressió. En els darrers anys, els préstecs per només interessos van permetre als compradors adquirir béns immobles durant un període de creixement extraordinari dels preus. Els compradors que no van poder optar a préstecs tradicionals amb un gran pagament inicial podrien finançar la seva compra amb un préstec només per interessos i posteriorment, refinançar, una vegada que l’apreciació del preu va crear una participació en el capital suficient.

Breu història dels préstecs només d'interès

Càlcul d'un pagament de préstec només d'interès

Pas

Per calcular el pagament mensual d'un préstec només per interessos, simplement multipliqueu el saldo del préstec amb el tipus d'interès mensual. El tipus d'interès mensual és el tipus d'interès anual dividit per dotze. Per exemple, un pagament únic per interessos d'un préstec de 300.000 dòlars a un tipus d'interès anual del 6% es calcula de la manera següent:

Pagament únic d’interès = saldo del préstec x (tipus d’interès anual / 12) Pagament només d’interès = 300.000 x (.06 / 12) Pagament només d’interès = 1500

Tingueu en compte que el termini d'aquest préstec no afecta el pagament del préstec.

Calcular un pagament de préstec estàndard

Pas

Un càlcul de pagament estàndard amortitza l'import del préstec original durant la durada del préstec. Un pagament del préstec estàndard inclou una part del pagament per cobrir els interessos del préstec i s'utilitza una altra part del pagament per disminuir el principal del préstec. Per exemple, un préstec de 300.000 dòlars durant 30 anys amb un tipus d’interès fix del 6% té un pagament mensual igual a 1798,65 dòlars.

Mes 1: Pagament del préstec estàndard = Interès + Principal 1798,65 $ = 1500 $ + 298,65 $

Com es mostra més amunt, durant el primer mes hi ha 1500 dòlars d'interessos deguts a aquest préstec. Cada dòlar per sobre dels $ 1500 abonarà el saldo del principal pendent del préstec. Fer aquest pagament disminuirà el saldo pendent del préstec, de manera que la part d'interès del pagament serà inferior a $ 1500 després del primer mes. Com a resultat, la part del pagament aplicat al principal augmenta cada mes.

Quina és la diferència?

Pas

Hi ha dues diferències importants entre interessos només pagaments de préstecs i pagaments de préstecs estàndard:

1. Quan tingueu prestat el mateix import en dòlars amb el mateix tipus d’interès, el pagament del préstec estàndard serà sempre superior al pagament d’interès únic

2. Els pagaments de préstecs únics d'interès mai disminueixen el saldo pendent del préstec. El pagament només cobreix els interessos deguts. Els pagaments estàndard del préstec disminueixen el saldo del préstec cada mes fins a assolir un saldo de zero al venciment.