Taula de continguts:
Quan entreu en una relació de dipòsit amb un banc, assumiu el paper d'un creditor que presta diners al banc. Si extreu el vostre compte, el banc assumeix el paper del creditor i es converteix en el deutor. Normalment, els bancs carreguen comptes sobrepassats com a deutes vençuts després de 60 dies.
Sobregirar un compte
Els bancs avaluen les tarifes de sobregiro, que normalment costen entre $ 25 i $ 35 quan es presenten articles per al pagament contra un compte que excedeixi el saldo publicat quan s'han publicat tots els dipòsits del dia. No obstant això, un banc també pot avaluar una tarifa si una altra part presenta un element electrònic per al pagament durant el dia hàbil si no hi ha fons disponibles en aquest moment; aquestes tarifes es denominen comissions de fons no suficients. Els bancs també cobren una taxa de sobregiro per a l’article de la NSF si el compte es manté negatiu després que s’hagi publicat el dipòsit del dia. Aquestes tarifes poden fer que un descobert minoritari es converteixi en una despesa significativa i s'apliquin taxes addicionals a tots i cadascun dels articles que publiquen un cop el compte s’hagi negat.
Procés de càrrega fora
Quan un compte entra en negatiu, el banc ha de fer un esforç raonable per notificar al titular del compte. Si el número de telèfon o l'adreça del titular del compte ha canviat, el banc no té la responsabilitat de localitzar el client. Normalment, els bancs col·loquen una congelació del crèdit només als comptes desglossats d'aquí a pocs dies després del descobert, el que significa que el client no pot continuar accedint als fons. No obstant això, la congelació del crèdit no impedeix que el banc cobri les tarifes posteriors. Generalment, després de 60 dies, el banc tanca formalment el compte i cobra el deute.
Comptes fora de càrrega
Quan es produeix un càrrec, el deute no desapareix. El banc general passa el compte al departament de cobraments. El departament de cobraments pot optar per contractar una empresa de cobrament de deutes en un intent de liquidar el deute. El departament de cobraments també notifica a l’agència de crèdit ChexSystems del deute. ChexSystems manté registres de comptes morosos i la majoria dels bancs comproven els registres de ChexSystems abans d’obrir comptes per a clients nous. Generalment, no podeu obrir un compte de xecs regular en un banc nou si ChexSystems informa que tenia un càrrec fora d’un altre lloc.
Consideracions
Podeu extreure el vostre compte i acabar carregant-lo, fins i tot si no el realitzeu. Molts bancs cobren quotes d'inactivitat quan els clients no utilitzen els seus comptes almenys cada 120 dies. Aquestes quotes erosionen gradualment els saldos dels comptes fins que els comptes s’extreuen. Alguns titulars del compte obliden cancel·lar les subscripcions mensuals quan tanquen els comptes, i la propera vegada que publiqui l’element, es tornarà a obrir el compte amb un saldo negatiu. Els comptes corrents facturats també es reporten a les agències de crèdit i poden limitar la capacitat d'un titular del compte per obtenir crèdits.