Taula de continguts:
Quan es mor sense designar un beneficiari per al seu 401k, hi ha diversos factors que determinen qui rep els fons del vostre compte. Si esteu casats, el vostre 401k probablement passarà a la vostra parella. Si no esteu casats, els destinataris del vostre compte estan determinats pels termes de la vostra voluntat o per les lleis de l’estatut.
Cap beneficiari
Si esteu casats en el moment de la vostra mort, la llei federal estableix que, en la majoria de les situacions, el vostre 401k passa automàticament al vostre cònjuge, independentment de si heu designat un beneficiari diferent o cap beneficiari. La llei fa una excepció si el vostre cònjuge ha signat una renúncia per escrit del seu dret a heretar el vostre 401k. Si no esteu casats quan morts i no heu designat cap beneficiari, o si el vostre beneficiari ha desistit abans, el vostre 401k es convertirà en part de la vostra propietat. Els destinataris finals dels vostres fons 401k es determinen segons si moriu o no amb una voluntat vàlida.
Voluntat
Quan deixeu enrere una voluntat vàlida, els termes de la vostra dictada dictaran com es distribueixen els vostres fons 401k. Abans que els vostres éssers estimats rebin els vostres actius 401K, la vostra voluntat ha de passar pel procés d'homologació. Durant el testament, el vostre 401k es combina amb els altres actius immobiliaris i cal abonar els deutes i els impostos finals abans de distribuir els béns restants a aquells que tinguin el nom de la vostra voluntat. La durada del procés varia segons l'estat, però el testamentatge sol durar entre nou mesos i dos anys.
Sense voluntat
Morir sense una voluntat vàlida significa que deixeu enrere una "propietat intestada". La vostra propietat, incloent-hi el 401k, encara ha de passar per l’homologació; no obstant això, les lleis de l'intestat del vostre estat determinaran qui en última instància obtindrà la vostra propietat. Les lleis estatals varien, però la propietat intestada generalment es divideix entre els vostres familiars supervivents més propers.
Consideracions
Si no actualitzeu les designacions dels vostres beneficiaris, podeu descarrilar els vostres plans immobiliaris. Habiliteu-vos que reviseu i actualitzeu els beneficiaris dels vostres comptes d’inversions 401k i de les vostres altres inversions cada vegada que actualitzeu els vostres altres documents de planificació.