Taula de continguts:
- Iniciar una transferència bancària bancària
- Procediments de relleus electrònics
- Transferències internacionals i la Llei de patriota
- Quant a les transferències de cablejat privat
Les transferències bancàries es remunten a la dècada de 1850 amb la introducció de sistemes de telègraf. El 1861, New York i Mississippi Valley Printing Telegraph Company, ara coneguda com Western Union, van establir el primer sistema de comunicació transcontinental. Avançant ràpidament cap a l’època de la missatgeria electrònica d’alta velocitat i allò que abans feia uns dies trigava uns quants segons. Avui, les transferències electròniques són una forma comuna de transferir diners electrònicament entre bancs i individus.
Iniciar una transferència bancària bancària
Una transferència bancària de banc a banc comença amb una sol·licitud presencial o en línia. Les polítiques bancàries determinen si podeu iniciar una transferència bancària en línia o fer la sol·licitud en persona. Per exemple, el vostre banc pot permetre sol·licituds en línia de transferències nacionals, però requereix que feu una transferència important o internacional en persona. Un cop hàgiu proporcionat la informació requerida, inclosa la numeració i el número de compte de l’associació bancària nord-americana per a l’empresa o persona receptora, el banc comprova que teniu els fons disponibles. A continuació, assigna un identificador universal únic anomenat codi identificador de negoci que identifica la ubicació de destinació.
Procediments de relleus electrònics
En el següent pas, el vostre banc envia fons a la part receptora mitjançant un sistema en línia segur. Pel que fa a les transferències bancàries nacionals, molts bancs transfereixen diners electrònicament mitjançant Fedwire Funds Service, una empresa que opera al Banc de la Reserva Federal. Segons l’hora d’iniciar la transferència, els fons estaran disponibles el mateix dia o el dia hàbil següent. Per a transferències internacionals, molts bancs transfereixen diners mitjançant el sistema de pagaments interbancaris de la casa de compensació, més conegut com CHIPS.
Transferències internacionals i la Llei de patriota
Les transferències internacionals estan subjectes a la normativa establerta a la Llei de Patriota del 2001. L'objectiu és prevenir el blanqueig de diners i evitar que els fons arribin a enemics dels Estats Units. Per complir amb aquesta normativa, els bancs han de mantenir registres detallats sobre el receptor, el remitent, la ubicació de recepció i l’import de la transferència. A més, la majoria dels bancs estableixen límits quant a la quantitat que podeu transferir i no accepteu diners en efectiu com a mètode de pagament. Al final de recepció, la majoria dels bancs no faran el crèdit al compte bancari del destinatari, sinó que requereixen que el destinatari reculli els diners en persona.
Quant a les transferències de cablejat privat
Empreses de transferència bancària privada com Western Union i MoneyGram utilitzen els seus propis sistemes de transferència. En un sistema privat, en lloc de transferir realment els diners, entra en un compte central. Bàsicament, un destinatari retira els diners acreditat al sistema central des de la ubicació d'origen. Les regles de les transferències nacionals i internacionals d’un dòlar alt són similars a les d'un banc. Per exemple, Western Union limita les transferències bancàries internacionals tret que configureu un compte en el qual tant vosaltres com el destinatari passin per un procés de verificació. El destinatari ha de reclamar la transferència en persona i verificar la seva identitat.