Taula de continguts:
El món de l'assistència sanitària està ple de sigles i terminologia confuses, i pot ser difícil per al consumidor mitjà d'ordenar-ho tot. Quan busqueu una assegurança de salut, ja sigui a través del vostre empresari o pel vostre compte, trobareu termes com HMO, PPO, HSA i altres. Entendre aquests termes i el que signifiquen poden convertir-vos en un comprador d'assegurances més intel·ligent.
HMO
L'acrònim HMO significa "organització de manteniment de la salut". Moltes empreses ofereixen almenys un HMO als seus treballadors i els plans HMO també estan disponibles al mercat de la salut individual. Amb un HMO trieu un metge d’atenció primària i aquest metge coordina els vostres serveis d’atenció de la salut, incloses les referències a especialistes de la xarxa HMO. Els HMO no us cobriran per serveis prestats per proveïdors fora de la xarxa HMO. Els assegurats solen ser copagats per determinats serveis, i alguns HMO, sobretot en el mercat individual, també poden tenir deduïbles.
HSA
Un compte d'estalvis per a la salut, o HSA, té l'objectiu de proporcionar als consumidors un incentiu més avantatjat per ser un consumidor més intel·ligent de l'assistència sanitària. La idea és que els consumidors que gastin els seus diners siguin més conscients dels preus i que tinguin més possibilitats de fer una cerca per a atenció mèdica no urgent. Podeu finançar la vostra HSA amb dòlars abans d’impostos i, a continuació, utilitzar aquest diners acumulat per pagar medicaments amb recepta, cites amb metges i una sèrie d’altres serveis mèdics no coberts pel vostre pla de salut. Fins i tot podeu utilitzar aquests fons HSA per pagar medicaments de venda lliure si el metge els prescriu. L’IRS limita l’import que es pot posar a la vostra HSA cada any, de manera que consulteu el departament de recursos humans per als plans de grups, o un comptable o un expert en impostos, per als plans individuals sobre els límits permesos.
Estalvi fiscal
Un dels principals avantatges d’un compte d’estalvis per a la salut, a més de la possibilitat de posar diners per a la cura mèdica, és el fet que obtingueu un descans fiscal per les vostres contribucions. Si teniu accés a una HSA a través del vostre ocupador, els diners que aporteu a través de deduccions de nòmina s’abonen abans d’impostos, de manera que no s’inclouen als vostres ingressos amb fins fiscals. Si contribueixes a un HSA pel vostre compte, podeu fer una deducció fiscal per a aquestes contribucions quan completeu el formulari 1040. Això fa que un HSA sigui un excel·lent vehicle d’estalvi fiscal i una bona manera d’estalviar en les despeses assistencials.
Pla d’alta salut deduïble
Un compte d'estalvis per a la salut només es pot combinar amb un pla de salut altament deduïble. Aquests plans es coneixen com a HDHP a la indústria de les assegurances, de manera que si esteu fent compres per assegurança en el mercat individual, assegureu-vos de dir-li a l'agent que necessiteu un pla elegible per HSA. Si rebeu la vostra assistència sanitària a través del vostre ocupador, consulteu amb el vostre departament de recursos humans la propera vegada que la inscripció oberta es desplaci. El vostre departament de recursos humans us pot indicar quins dels seus plans tenen dret a una HSA. Si l’empresari ofereix un pla de salut HSA, l’empresa també pot finançar alguns o tots els HSA. En cas contrari, podeu finançar l’HSA a través de deduccions de nòmina.