Taula de continguts:
Equifax, Experian i TransUnion són les tres principals agències d'informes de crèdit al consum que operen als Estats Units. Les tres empreses són empreses amb ànim de lucre que funcionen per obtenir ingressos. La Llei d’Informació de Crèdit Equitatiu exigeix que les empreses respectin determinades normes i restriccions sobre com gestionen les dades personals i financeres dels consumidors nord-americans. Per tant, les agències tenen un paper important en la recopilació d’històries individuals de crèdit i en la difusió d’aquesta informació.
Identificació
Equifax, amb seu central a Atlanta, Ga., Cotitza a la Borsa de Nova York sota el símbol EFX. Segons el lloc web de la companyia, Equifax ofereix una àmplia gamma de productes, des de la protecció contra el frau fins als sol·licitants d'hipoteques. Els principals clients d’Equifax són institucions financeres que presten diners als consumidors.
Experian, amb seu a Dublín, Irlanda, cotitza a la Borsa de Londres sota el símbol EXPN. Experian té el que la companyia denomina quatre línies de negoci principals. Aquests inclouen proporcionar informació creditícia dels consumidors als prestadors i proporcionar programari per ajudar les empreses a perfeccionar els enfocaments del préstec.
TransUnion reclama 45.000 clients en els cinc continents i proporciona històries de crèdit als consumidors a clients en diversos mercats. Segons TransUnion, els mercats clau en què la companyia desenvolupa els seus negocis inclouen serveis financers, cobraments i atenció sanitària, entre d'altres.
Distribuïdors
Els tres organismes recopilen i distribueixen informació relacionada amb l'activitat relacionada amb el crèdit dels consumidors. Les agències d'informes de crèdit al consumidor recopilen dades, assemblen històries de crèdit a les persones, assignen puntuacions de crèdit basades en les històries i venen els informes a tercers. Els asseguradors, els proveïdors sanitaris, els gestors de propietats de lloguer, els empresaris, les companyies hipotecàries i els bancs són alguns dels tipus d’empreses que utilitzen els serveis d’agències informadores de crèdit al consum. Les històries i puntuacions de crèdit assignades per les agències informants poden afectar el que el consumidor paga en les primes d’assegurança i els tipus d’interès o si un consumidor està aprovat per al crèdit.
Informe anual gratuït
Segons les disposicions de la Llei d’informació de crèdit just, cadascuna de les tres grans agències d’informació de crèdit al consumidor ha de proporcionar als consumidors una còpia gratuïta del seu informe de crèdit a la sol·licitud del consumidor una vegada per any. Podeu obtenir còpies gratuïtes dels vostres informes de crèdit a través del lloc web de l’Informe de crèdit anual. És possible que es desplaci quan rebeu els informes de manera que es pugui comprovar l’historial de crèdits individualment de forma gratuïta cada quatre mesos. Per exemple, sol·liciteu un informe al gener d’una agència, demaneu-ne un al maig de la segona agència i demaneu el tercer al setembre.
Alerta de frau
Les normes federals exigeixen que les principals agències d'informes de crèdit al consumidor posin una alerta de frau al fitxer del consumidor si ho sol·licita la persona. Aquesta protecció fa que les empreses siguin conscients que el consumidor considera que el robatori d’identitats podria haver-se produït. Segons la llei federal, el consumidor no ha de posar-se en contacte amb les tres agències principals. Quan es posa en contacte un, l’empresa haurà de notificar els altres dos. En aquest paper, les agències funcionen com un sistema d’avís.
Aclariment
Quan els ànims de notícies o els experts financers es refereixen a les agències de qualificació creditícia, el més sovint és la referència a altres tres grans: Moody's, Standard i Poor's i Fitch's. Aquestes tres empreses són els principals actors en qualificar la qualitat creditícia de les empreses i agències governamentals als Estats Units i no s'han de confondre amb les agències d'informes de crèdit al consum.